Cách thiết lập tài khoản ký quỹ

Tài khoản ký quỹ là một tài khoản ngân hàng nơi tiền được tạm giữ bởi một bên thứ ba trung lập. Các bước cần thiết để thiết lập tài khoản ký quỹ khác nhau tùy thuộc vào loại tài khoản và luật áp dụng. Chủ doanh nghiệp có thể được yêu cầu duy trì tài khoản ký quỹ do yêu cầu thế chấp bất động sản, thay mặt cho khách hàng của họ khi nắm giữ tiền hoặc khi giải quyết tranh chấp pháp lý.

Tài khoản bất động sản

Tài khoản ký quỹ bất động sản thường được yêu cầu bởi người cho vay để đảm bảo thanh toán bảo hiểm và nghĩa vụ thuế. Một chủ doanh nghiệp nhỏ có thể thích duy trì một tài khoản ký quỹ cho bất động sản kinh doanh để thậm chí ra dòng tiền. Những tài khoản này được quy định bởi Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản liên bang. Các tài khoản thường được thiết lập và quản lý bởi người cho vay. Thanh toán được thực hiện cùng với thanh toán thế chấp thông thường. Người cho vay sử dụng tiền từ tài khoản để trả các hóa đơn thuế và bảo hiểm của chủ sở hữu. Người cho vay cung cấp một bản sao kê cho chủ sở hữu tài sản cho thấy số tiền được gửi và thanh toán từ tài khoản này.

Nắm giữ quỹ khách hàng

Nếu bạn là chủ nhà, bạn có thể phải duy trì một tài khoản ký quỹ cho các khoản tiền gửi an ninh của người thuê nhà. Các tài khoản này được quy định bởi luật pháp tiểu bang, vì vậy hãy kiểm tra xem có cần ký quỹ trong tiểu bang của bạn không và cách quản lý tài khoản. Nếu cần có tài khoản, hãy mở tài khoản với ngân hàng ở cùng tiểu bang nơi có tài sản cho thuê. Luật pháp tiểu bang sẽ cho biết số tiền của mỗi người thuê có thể được giữ trong tài khoản, cho dù bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản để thuê trễ và khi nào và làm thế nào để hoàn trả tiền đặt cọc của người thuê. Nếu bạn là một luật sư, bạn cũng phải duy trì một tài khoản ký quỹ để giữ tiền của khách hàng, chẳng hạn như tiền giữ lại không sử dụng. Các tài khoản này được gọi là tài khoản IOLTA và được quy định bởi luật pháp tiểu bang.

Tài khoản người thuê

Ở một số bang, người thuê nhà có quyền trả tiền thuê nhà của họ vào tài khoản ký quỹ trong một cuộc tranh chấp với chủ nhà. Nếu một tài khoản như vậy được cho phép, tiểu bang sẽ có các bước cụ thể mà người thuê phải tuân theo để thiết lập tài khoản. Người thuê nhà trước tiên phải chính thức thông báo cho chủ nhà về vấn đề này và cho bạn cơ hội để khắc phục. Nếu tranh chấp vẫn còn, nhà nước cũng có thể yêu cầu các bên xuất hiện trong phiên tòa trước khi người thuê có thể thiết lập một tài khoản ký quỹ và bắt đầu trả tiền thuê nhà cho ký quỹ, thay vì chủ nhà.

Các vấn đề pháp lý khác

Tài khoản ký quỹ được sử dụng trong nhiều tình huống khác như bán doanh nghiệp hoặc các hành động pháp lý như hành động gây thương tích cá nhân hoặc tranh chấp hợp đồng. Những loại tài khoản có xu hướng ít được quy định. Các yêu cầu cho tài khoản được đặt theo hợp đồng giữa các bên hoặc theo lệnh của tòa án. Đưa cho ngân hàng một bản sao hợp đồng hoặc lệnh của tòa án khi tài khoản được mở. Tài liệu mô tả những người có thể mở tài khoản, loại tài khoản sẽ được mở, điều gì xảy ra với bất kỳ lợi ích nào và làm thế nào và khi nào có thể rút tiền từ tài khoản.