Thanh toán hai chu kỳ Vs. Thanh toán một chu kỳ

Mặc dù thẻ tín dụng rất hữu ích để thu hẹp khoảng cách thu nhập của doanh nghiệp nhỏ, nhưng lãi suất phải là một yếu tố quan trọng để quyết định khi nào nên sử dụng thẻ. Thanh toán hai chu kỳ, còn được gọi là thanh toán hai chu kỳ, đề cập đến một thông lệ của các công ty thẻ tín dụng tính toán số tiền mà chủ thẻ nợ dựa trên số dư trung bình hàng ngày trong hai tháng qua. Điều này khác với thanh toán một lần theo chu kỳ, chỉ tính đến số dư trung bình hàng ngày của tháng hiện tại.

Sự khác biệt tính toán

Đối với thanh toán một chu kỳ, công ty thẻ thêm số dư cuối kỳ hàng ngày và chia số liệu kết quả cho số ngày trong tháng. Công ty sau đó nhân số đó với lãi suất để lấy số dư nợ. Thanh toán hai chu kỳ thêm số dư hàng ngày của tháng hiện tại cùng với số dư hàng ngày của tháng trước và chia cho số ngày trong hai tháng.

Quan tâm

Thanh toán một chu kỳ chỉ tính lãi trên số dư của tháng hiện tại. Tuy nhiên, vì thanh toán hai chu kỳ sử dụng số dư trung bình hàng ngày trong hai tháng, điều này có thể khiến một số chủ thẻ phải trả lãi gấp đôi cho số dư cũ. Chủ thẻ mang số dư không thanh toán từ tháng này sang tháng khác không bị ảnh hưởng nhiều bởi thanh toán hai chu kỳ vì số tiền lãi vẫn giữ nguyên mỗi tháng. Tuy nhiên, chủ thẻ mang số dư không thường xuyên nhưng trả hết trong vòng vài tháng có thể sẽ phải trả thêm tiền lãi cho các phần cũ của số dư đã được thanh toán trước khi chu kỳ thanh toán kết thúc.

Thời gian ân hạn

Các công ty thẻ sử dụng thanh toán một chu kỳ thường cung cấp thời gian ân hạn cho các chủ thẻ thanh toán hết số dư mỗi tháng. Trong thời gian ân hạn, công ty thẻ sẽ không tính lãi trên số dư. Khoảng thời gian này thường kéo dài từ ngày mua hàng được thực hiện cho đến ngày hóa đơn đáo hạn. Thanh toán hai chu kỳ không cho phép thời gian ân hạn vì tiền lãi bắt đầu tích lũy vào ngày mua.

Tính hợp pháp

Đạo luật trách nhiệm, trách nhiệm và tiết lộ thẻ tín dụng đã kết thúc thanh toán hai chu kỳ vào năm 2009 bằng cách cấm thực hành tính lãi và thanh toán thẻ tín dụng bằng cách sử dụng số dư trung bình của các tháng trước và hiện tại. Luật pháp Hoa Kỳ hiện yêu cầu tất cả các công ty thẻ tín dụng chỉ tính phí tài chính trong tháng hiện tại. Nếu một công ty thẻ sử dụng thanh toán hai chu kỳ, nó có thể bị phạt tiền và có thể bị buộc tội hình sự.