Các loại bảo hiểm giải thích

Ngành bảo hiểm có một sản phẩm cho mọi nhu cầu, và. Là chủ doanh nghiệp, bạn sẽ có rất nhiều nhu cầu. Số lượng lớn các loại bảo hiểm khác nhau có thể cảm thấy áp đảo, đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu. Bạn có thể cần hàng tá chính sách khác nhau trước khi hoàn thành, nhưng tất cả chúng đều thuộc một số loại bảo hiểm chính. Nếu bạn nghĩ về chúng theo các điều khoản đó, việc điều hướng quá trình mua hàng sẽ dễ dàng hơn rất nhiều.

Các loại bảo hiểm chính

Khi bạn mua bảo hiểm cá nhân cho chính mình, nó được chia thành hai loại lớn. Một loại là bảo hiểm bao gồm mọi người - chính bạn và người thân của bạn - và loại còn lại bao gồm những thứ bạn sở hữu, chẳng hạn như nhà và xe hơi của bạn. Bạn cũng sẽ có một số bảo hiểm trách nhiệm trong bảo hiểm nhà và xe hơi của bạn, để bảo vệ bạn, trong trường hợp bạn bị kiện vì gây ra thương tích cho ai đó ở nhà hoặc sau tay lái. Các danh mục chung tương tự được áp dụng trong bảo hiểm kinh doanh, nhưng bạn sẽ có bảo hiểm trách nhiệm cao hơn đáng kể và bảo hiểm này có rất nhiều hình thức khác nhau.

Bảo hiểm trách nhiệm chung

Bảo hiểm trách nhiệm là một trong những loại bảo hiểm cơ bản và bạn sẽ sở hữu rất nhiều bảo hiểm khi bạn điều hành một doanh nghiệp. Nếu bạn bằng cách nào đó chịu trách nhiệm gây ra thương tích cho ai đó hoặc nếu bạn làm hỏng tài sản của họ, người đó hoặc công ty đó có thể có cơ sở để kiện bạn về những thiệt hại. Bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm bạn cho rất nhiều tình huống phổ biến. Nếu ai đó trượt trên băng trên tài sản của bạn, hoặc nếu một mảnh vỡ từ nơi làm việc của bạn làm hỏng một chiếc xe hơi, bảo hiểm trách nhiệm của bạn sẽ chi trả cho những điều đó, theo giới hạn của chính sách của bạn. Bạn mua bao nhiêu trách nhiệm chung phụ thuộc vào doanh nghiệp của bạn và mức độ lớn của nó. Bạn có thể có bảo hiểm ít nhất vài triệu đô la và các công ty lớn hơn có thể có bảo hiểm hàng trăm triệu đô la.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Ngoài bảo hiểm trách nhiệm chung, có những hình thức bảo hiểm trách nhiệm chuyên ngành mà bạn có thể cần mua. Ví dụ, nếu bạn là luật sư, cố vấn tài chính hoặc chuyên gia khác, bạn có thể cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Bạn sẽ thường nghe điều này được gọi là "E & O", cho các lỗi và thiếu sót, đây là hai vấn đề chính của loại bảo hiểm này. Nếu mọi người dựa vào phán đoán và tính chuyên nghiệp của bạn cho những quyết định thực sự lớn trong cuộc sống của họ, bạn có thể cần bảo hiểm E & O để bảo vệ bạn. Mọi người đều phạm sai lầm - "sai lầm là con người", sau tất cả - và nếu sai lầm của bạn hủy hoại cuộc sống của ai đó, họ sẽ mong nhận được một số tiền bồi thường từ bạn. Bảo hiểm sơ suất y tế là hình thức bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nổi tiếng nhất, nhưng nếu bạn là một chuyên gia, có thể có một phiên bản E & O phù hợp với ngành của bạn.

Giám đốc và Bảo hiểm Cán bộ

Khi bạn tham gia vào quản lý của một công ty, hoặc nếu bạn trong hội đồng quản trị của một công ty hoặc một tổ chức phi lợi nhuận, đôi khi bạn có thể cảm thấy như bạn có một mục tiêu được vẽ trên lưng. Các quyết định bạn đưa ra mỗi ngày tại nơi làm việc có thể khiến bạn gặp khó khăn vì thiệt hại theo bất kỳ cách nào. Ví dụ, nếu công ty của bạn không tuân thủ các quy định về lao động - chơi nhanh và lỏng lẻo với thời gian làm thêm, có thể hoặc không phản ứng đủ mạnh với khiếu nại quấy rối - bạn có thể phải chịu trách nhiệm cá nhân. Giám đốc và nhân viên bảo hiểm có thể bảo vệ tài sản cá nhân của bạn trong tình huống đó. Nó cũng có thể bảo vệ công ty, nếu một trong những giám đốc của bạn "lừa đảo" và khiến bạn phải chịu trách nhiệm bằng cách làm điều gì đó bất hợp pháp hoặc phi đạo đức. Trong trường hợp đó, bảo hiểm sẽ bảo vệ tài sản và dòng tiền của công ty bạn.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Nếu bạn sản xuất sản phẩm, bạn có trách nhiệm đảm bảo những sản phẩm đó an toàn. Ngay cả với ý định tốt nhất và thử nghiệm tốt nhất, đôi khi một sản phẩm có thể trở nên nguy hiểm một khi nó ra ngoài thế giới và khách hàng của bạn bắt đầu sử dụng nó theo cách bạn không bao giờ mơ ước. Mang bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là một hàng rào chống lại những bất ngờ khó chịu. Nếu hóa ra sản phẩm của bạn bị lỗi, hoặc có thể bị lạm dụng theo những cách nguy hiểm, bạn sẽ được bảo đảm đối với các chi phí giải quyết bất kỳ vụ kiện dân sự nào có thể xảy ra theo cách của bạn. Bạn có thể nghĩ rằng bạn đã thực hiện tất cả các công việc cần thiết, nhưng hãy nhớ các vật liệu như amiăng và sơn có chứa chì được coi là hoàn toàn an toàn trong bao lâu.

Bảo hiểm vi phạm dữ liệu

Các tệp của công ty bạn chứa nhiều thông tin nhạy cảm về khách hàng của bạn, cho dù bạn kinh doanh với công dân tư nhân, các công ty khác hoặc cả hai. Bạn có nghĩa vụ pháp lý để bảo vệ dữ liệu của họ khỏi con mắt tò mò và không có nhiều điều có thể phá hỏng mối quan hệ kinh doanh của bạn nhanh hơn làm mất thông tin cá nhân của khách hàng. Bảo hiểm vi phạm dữ liệu là một hình thức bảo hiểm trách nhiệm tương đối mới, nhưng nếu bạn giữ dữ liệu khách hàng thì đó là một điều khôn ngoan để sở hữu.

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý

Có thêm một chính sách trách nhiệm pháp lý mà doanh nghiệp của bạn có thể cần sở hữu, và đó gọi là chính sách ô. Các chính sách ô được dự định để lấy chùng, nếu có bất kỳ lỗ hổng nào trong phạm vi bảo hiểm trách nhiệm thường xuyên của bạn, vì vậy bạn có thể sử dụng chính sách ô làm dự phòng khẩn cấp. Nếu bạn gặp phải một khiếu nại vượt quá giới hạn bảo hiểm của các kế hoạch trách nhiệm pháp lý khác của bạn hoặc nếu bạn tùy chỉnh một số loại bảo hiểm thích hợp để giải quyết các khoảng trống giữa những gì các kế hoạch trách nhiệm ngoài giá của bạn, đó là chính sách ô của bạn được đưa vào. Chính sách ô có vị trí "người trả tiền thứ hai", điều đó có nghĩa là các chính sách khác của bạn sẽ phải được thực hiện trước khi bạn có thể đưa ra yêu cầu theo chính sách ô của mình.

Bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật

Bạn có thể nghĩ về bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật là những sản phẩm bạn sử dụng để bảo vệ cá nhân - và bạn đã đúng - nhưng nó cũng quan trọng đối với các doanh nhân, quan hệ đối tác và một số cán bộ chính trong một công ty. Một trong những vấn đề khó khăn nhất mà bạn gặp phải trong một doanh nghiệp nhỏ là làm thế nào bạn sẽ tiếp tục nếu một trong hai bạn chết đột ngột hoặc bị vô hiệu hóa, và không thể tiếp tục. Thật không dễ dàng để tổ chức các quỹ để mua một đối tác khuyết tật hoặc những người thừa kế của đối tác đã chết, vì vậy câu trả lời tốt nhất thường là bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật cho nhau. Luật sư của bạn soạn thảo một thỏa thuận mua-bán, đánh vần cách bạn sẽ định giá công ty khi hoặc nếu ngày không may đó đến, và các chính sách bảo hiểm cung cấp tiền mặt để thực hiện.

Bảo hiểm nhân sự

Ngoài nhóm sở hữu của bạn, rất nhiều công ty sống hoặc chết trên bộ kỹ năng của một vài người chủ chốt. Tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn, đây có thể là nhân viên bán hàng trên cơ sở tên đầu tiên với mọi người, một nghệ nhân có tài năng chế tác gỗ làm cho sản phẩm của bạn trở nên độc đáo, hoặc có lẽ là kỹ sư, người duy nhất thực sự hiểu về quy trình sản xuất của bạn ngay từ đầu kêt thuc. Bạn cũng nên mua bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật cho những người đó, điều này sẽ giúp bạn duy trì hoạt động, nếu bạn đột nhiên mất một trong số họ, và sau đó bạn sẽ phải thuê và đào tạo một người mới.

Bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật nhóm

Hầu hết các loại bảo hiểm có lợi cho công ty của bạn trực tiếp, nhưng kế hoạch nhóm là khác nhau. Rõ ràng, bạn và nhóm quản lý của bạn sẽ sử dụng chúng, nhưng chủ yếu, chúng là một công cụ tuyển dụng. Đưa ra một kế hoạch lợi ích tốt có thể giúp bạn thuê và giữ chân nhân viên - đó là một điều tốt, bởi vì tuyển dụng và đào tạo rất tốn kém - ngay cả trong các môi trường cạnh tranh. Bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật là một phần của bức tranh đó và chúng đặc biệt hấp dẫn đối với những nhân viên có điều kiện khiến việc mua bảo hiểm cá nhân của họ trở nên khó khăn. Những người thân yêu của họ được bảo vệ, miễn là họ là một phần của kế hoạch, và họ là một phần của kế hoạch miễn là họ gắn bó.

Bảo hiểm y tế nhóm

Bảo hiểm y tế là trọng tâm của chương trình phúc lợi nhóm của bạn, vì nó không giống như các loại bảo hiểm khác. Hầu hết bảo hiểm giống như một chiếc phao cứu sinh: Bạn hy vọng bạn sẽ không sử dụng nó, nhưng thật thoải mái khi biết nó ở đó. nếu bạn cần nó. Một kế hoạch y tế là khác nhau, bởi vì nó thực sự được thiết kế để sử dụng. Nhân viên của bạn sẽ trả một số tiền có thể dự đoán được và đổi lại, khi họ phải trả các chi phí y tế, bảo hiểm sẽ đóng góp và bảo hiểm sẽ ngăn các chi phí y tế trở thành một đòn giáng tài chính. Điều đó khá quan trọng, và đó là điều giúp giữ mọi người trong công ty của bạn.

Bảo hiểm người lao động bồi thường

Một số bảo hiểm bạn mua vì bạn muốn, và một số bảo hiểm bạn mua vì bạn phải. Bảo hiểm bồi thường lao động phù hợp với loại thứ hai. Chấn thương tại nơi làm việc sẽ xảy ra, và bảo hiểm này bảo vệ bạn trước chi phí đó. Ở hầu hết các tiểu bang, bạn bắt buộc phải có bảo hiểm bồi thường cho công nhân ngay khi bạn có nhân viên.

Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản cho một doanh nghiệp về cơ bản là một phiên bản mở rộng của chính sách chủ nhà của bạn, vì vậy đây là một loại bảo hiểm dễ hiểu. Nếu một cái cây rơi trong khuôn viên của bạn, một cái hố chìm mở ra bên dưới bạn, hoặc nếu một trận lụt làm hỏng phòng trưng bày của bạn và làm hỏng sản phẩm trị giá vài trăm ngàn đô la, bảo hiểm tài sản của bạn sẽ không bị thảm họa. Hãy nhớ rằng công ty bảo hiểm của bạn có thể loại trừ rõ ràng một số hình thức thiệt hại. Ví dụ, nếu cửa hàng của bạn ở vùng đồng bằng ngập lụt, lũ lụt có thể không được bảo hiểm hoặc bạn có thể phải trả thêm tiền để có được sự bảo vệ đó.

Bảo hiểm tội phạm

Nếu bạn ở một địa điểm có tỷ lệ tội phạm cao hoặc nếu bạn ở trong ngành hấp dẫn tội phạm - cửa hàng trang sức sẽ xuất hiện - bạn sẽ có nguy cơ mất tiền và sản phẩm vì tội phạm. Thậm chí tệ hơn, một vụ cướp có thể liên quan đến rất nhiều thời gian chết cho doanh nghiệp của bạn. Cảnh sát sẽ cần điều tra và thu thập bằng chứng, bạn có thể cần phải thay thế một cửa sổ hoặc đồ đạc trong cửa hàng bị hỏng, và nếu đó là một sự cố đặc biệt đau thương, nhân viên của bạn có thể bỏ hoặc mất thời gian để bị thương. Tất cả những điều đó có thể khiến bạn phải trả giá, và một chính sách dành riêng cho tội phạm, có thể bảo vệ bạn trước những chi phí đó.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Bảo hiểm tài sản của bạn thường sẽ chi trả các chi phí xây dựng lại hoặc khôi phục cửa hàng của bạn sau thảm họa, nhưng còn tất cả các khoản thu bạn sẽ mất trong khi cửa đóng thì sao? Đó là một vấn đề riêng biệt và bạn sẽ cần bảo hiểm gián đoạn kinh doanh để bảo vệ bạn chống lại điều đó. Ý tưởng cơ bản là cung cấp cho bạn dòng tiền, khi bạn chạy đua để quay trở lại kinh doanh, vì hóa đơn của bạn sẽ không biến mất. Bạn có thể nghĩ về nó như một loại bảo hiểm khuyết tật, ngoại trừ nó bao gồm doanh nghiệp của bạn, thay vì bạn.

Bảo hiểm xe

Bảo hiểm xe cho doanh nghiệp của bạn giống như bảo hiểm bạn đặt trên xe của chính mình, mặc dù số tiền bảo hiểm cao hơn. Đối với một điều, xe thương mại có giá cao hơn: Bạn có thể mua rất nhiều chiếc xe nhỏ gọn với giá của một chiếc xe đầu kéo. Bạn cũng có thể không mang nhiều giá trị trong chiếc xe cá nhân của mình, nhưng một chiếc xe tải lớn có thể dễ dàng giữ được nửa triệu đô la sản phẩm. Nếu chiếc xe tải bị xóa sổ trong một vụ tai nạn, có khả năng bạn cũng sẽ phải viết ra một số hoặc tất cả những gì nó đang mang.

Bảo hiểm kinh doanh tại nhà

Điều hành doanh nghiệp nhỏ của bạn từ nhà là một cách hiệu quả để giảm chi phí, bao gồm cả chi phí bảo hiểm của bạn. Điều đó nói rằng, đừng phạm sai lầm khi cho rằng chính sách của chủ nhà hiện tại của bạn đáp ứng tất cả các nhu cầu của bạn. Bạn sẽ cần mua bảo hiểm bổ sung để bảo vệ tài sản kinh doanh của mình và để thay thế thu nhập của bạn, nếu có điều gì đó nghiêm trọng xảy ra - ngôi nhà của bạn bị cháy, có lẽ, hoặc bị san phẳng bởi một cơn bão - và doanh nghiệp của bạn phải chờ một thời gian, cho đến khi bạn được thiết lập lại. Khi điều tồi tệ xảy ra, chính sách kinh doanh tại nhà chuyên biệt sẽ bảo vệ công ty của bạn, giống như chính sách của chủ nhà bao gồm đồ đạc của gia đình bạn.