Các loại cho vay SBA

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ vận hành các chương trình bảo đảm tiền vay khác nhau để giúp các doanh nghiệp nhỏ hoạt động, cạnh tranh và mở rộng. Các đối tác SBA với người cho vay, đồng ký kết các khoản vay được thực hiện cho người vay để tổ chức cho vay biết rằng họ sẽ được hoàn trả nếu doanh nghiệp mặc định cho khoản vay. Do SBA đảm bảo các khoản vay và không cho vay trực tiếp tiền cho các doanh nghiệp, tổ chức cho vay sử dụng các tiêu chuẩn đánh giá tín dụng của riêng mình khi xem xét các đơn xin vay. Các đối tác SBA với các loại người cho vay khác nhau để đảm bảo rằng các doanh nghiệp nhỏ có quyền truy cập vào người cho vay với một loạt các tiêu chuẩn tín dụng.

Ngân hàng thương mại

Loại người cho vay SBA đáng kể nhất là ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại quốc gia lớn, như JP Morgan Chase và Wells Fargo, chiếm một phần đáng kể trong danh sách 100 người cho vay tích cực nhất của SBA cho chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ chính - khoản vay 7 (a). Các ngân hàng thương mại nhỏ hơn hoạt động trong khu vực cũng cung cấp một số lượng đáng kể các khoản vay SBA mỗi năm.

Hiệp hội tín dụng

SBA cũng hoạt động thông qua các hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính định hướng tiêu dùng khác. Những loại người cho vay này thường có tiêu chuẩn đánh giá tín dụng ít nghiêm ngặt hơn so với các ngân hàng thương mại nhưng không có cùng phạm vi tài chính. Ngoài ra, những người cho vay này hạn chế hoạt động cho vay của họ đối với các thành viên thường phải đủ điều kiện dựa trên các tiêu chí không liên quan, chẳng hạn như tư cách quân nhân hiện tại hoặc đã nghỉ hưu, vì vậy những người cho vay này có xu hướng không phải là một lựa chọn cho phần lớn các chủ doanh nghiệp nhỏ .

Công ty tài chính

Các đối tác SBA với các công ty tài chính, chẳng hạn như các quỹ đầu tư mạo hiểm và các công ty cổ phần tư nhân. Loại người cho vay này thường là một quỹ tài trợ kinh doanh được điều hành bởi các cá nhân giàu có sử dụng kết hợp các quỹ riêng của họ và các quỹ bên ngoài. Một ví dụ về loại người cho vay này trong danh sách người cho vay SBA 7 (a) tích cực nhất cho tài khóa 2012 là công ty Small Business Capital, LLC.

Tổ chức phát triển kinh tế phi lợi nhuận

Các tổ chức phát triển kinh tế dựa vào cộng đồng nhận tiền trực tiếp từ SBA để cho các doanh nghiệp nhỏ vay để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ở các khu vực địa lý cụ thể hoặc cho các nhóm người cụ thể. Các tổ chức này thường là các công ty phát triển được chứng nhận, hoặc CDC, và hoạt động theo sự ủy nhiệm của địa phương hoặc tập trung quốc gia hẹp. Một ví dụ về người cho vay SBA ở Texas là Tập đoàn Phát triển được chứng nhận North Texas; Nhiệm vụ của tổ chức phi lợi nhuận này là thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh tại tiểu bang. Loại người cho vay này thường hợp tác với người cho vay thương mại để hoàn thành khoản vay. Một phần của khoản vay được thực hiện bởi người cho vay thương mại với bảo lãnh SBA và phần khác được CDC tài trợ từ các quỹ SBA được phân bổ cho tổ chức.