Yêu cầu báo cáo của Hoa Kỳ về ngoại tệ

Luật liên bang được thiết kế để ngăn chặn rửa tiền yêu cầu các giao dịch phải được báo cáo cho chính phủ nếu chúng liên quan đến một lượng lớn tiền tệ - đó là tiền mặt và tiền xu. Những luật này áp dụng như nhau đối với tiền tệ và ngoại tệ của Mỹ. Số tiền kích hoạt báo cáo được thể hiện bằng đồng đô la; số lượng ngoại tệ cần thiết để yêu cầu báo cáo phụ thuộc vào tỷ giá hối đoái.

Luật bảo mật ngân hàng

Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Liên bang thường yêu cầu các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác báo cáo cho Sở Thuế vụ bất kỳ giao dịch tiền mặt nào liên quan đến hơn 10.000 đô la. "Giao dịch" bao gồm tiền gửi, rút ​​tiền, trao đổi ngoại tệ và mua séc du lịch, séc thủ quỹ và các công cụ tốt như tiền mặt khác. Các giao dịch được thực hiện trong một ngày được tính là một giao dịch, do đó, ba khoản tiền gửi 5.000 đô la riêng biệt trong một ngày sẽ kích hoạt báo cáo. Hơn nữa, một tổ chức tài chính được yêu cầu lập báo cáo nếu họ tin rằng ai đó đang cố tình "cấu trúc" các giao dịch để tránh ngưỡng 10.000 đô la - hoặc nếu đơn giản tin rằng tiền mặt của bất kỳ số tiền nào đến từ hoạt động tội phạm.

Doanh nghiệp phải làm gì

Các ngân hàng có thể được miễn yêu cầu báo cáo đối với các khách hàng doanh nghiệp của họ, những người bán nhiều tiền mặt, chẳng hạn như siêu thị hoặc nhà hàng, và do đó thường gửi tiền hơn 10.000 đô la. Tuy nhiên, các quy định của liên bang đẩy các yêu cầu báo cáo xuống dòng cho các doanh nghiệp. Các quy tắc của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng cũng áp dụng cho "bất kỳ người nào" nhận được số tiền trị giá hơn 10.000 đô la "trong quá trình giao dịch hoặc kinh doanh". Trong trường hợp này cũng vậy, định nghĩa về tiền tệ bao gồm cả tiền của Mỹ và tiền nước ngoài.

Trao đổi và giá

Lượng ngoại tệ cần thiết để kích hoạt báo cáo phụ thuộc vào tỷ giá hối đoái tại thời điểm giao dịch. Nếu bạn làm nhiều việc với khách du lịch hoặc khách nước ngoài, bạn có thể chấp nhận, ví dụ, peso Mexico. Nếu một khách hàng cố gắng cung cấp cho bạn 50.000 peso và tỷ giá hối đoái hiện tại là 12, 5 peso so với đô la, thì giao dịch chỉ là 4.000 đô la, vì vậy không cần báo cáo, miễn là bạn không nghi ngờ tiền có liên quan đến hoạt động tội phạm . Nhưng nếu khách hàng muốn trả cho bạn 130.000 peso, thì đó là $ 10, 400, vì vậy cần phải có báo cáo.

Cách báo cáo giao dịch

Các doanh nghiệp báo cáo một giao dịch trị giá hơn 10.000 đô la bằng cách nộp Báo cáo giao dịch tiền tệ hoặc TLB với IRS. Nếu một doanh nghiệp tin rằng một giao dịch được gắn với hoạt động bất hợp pháp, ngay cả khi nó không đạt đến ngưỡng 10.000 đô la, nó có thể nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ. Các báo cáo phải bao gồm tên và địa chỉ của người thực hiện giao dịch, vì vậy điều quan trọng là thông tin này phải được xác minh bằng ID hợp lệ tại thời điểm giao dịch. Các mẫu đơn có thể được nộp dưới dạng điện tử thông qua "Hệ thống nộp đơn điện tử BSA" của Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính.

Doanh nghiệp dịch vụ tiền

Đạo luật Bảo mật Ngân hàng có các yêu cầu bổ sung đối với các doanh nghiệp dịch vụ tiền - các công ty cung cấp các dịch vụ như séc tiền mặt, trao đổi tiền tệ và bán lệnh chuyển tiền. Các công ty này bị ràng buộc bởi các yêu cầu báo cáo giống như tất cả các doanh nghiệp khác. Nhưng đối với bất kỳ giao dịch nào từ 3.000 đến 10.000 đô la, doanh nghiệp phải lập biên bản giao dịch - bao gồm thời gian, ngày, số tiền và ID khách hàng đã được xác minh - và giữ hồ sơ trong năm năm. Doanh nghiệp phải giữ hồ sơ tương tự cho bất kỳ trao đổi tiền tệ nào vượt quá $ 1.000. Bất kỳ trao đổi nào từ 2.000 đô la trở lên đều yêu cầu Báo cáo hoạt động đáng ngờ.