Điều gì xảy ra với tài khoản ký quỹ khi khoản vay được trả hết?

Một tài khoản ký quỹ cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ của bạn mang lại cho bạn sự an tâm khi biết thuế và bảo hiểm của bạn được thanh toán đúng hạn. Khi khoản vay của bạn được trả hết, thông qua tái cấp vốn hoặc đáo hạn, bạn có một vài lựa chọn để xử lý. Sự hiện diện của bất kỳ khoản tiền thừa nào trong tài khoản khi xuất chi sẽ quyết định tiến trình hành động của bạn.

Phân tích ký quỹ

Trước khi bạn trả hết tiền vay, hãy tiếp tục thanh toán tiền ký quỹ. Khi người cho vay gửi cho bạn bản sao kê hàng tháng về khoản vay doanh nghiệp nhỏ của bạn, nó cho thấy chính xác số tiền ký quỹ là bao nhiêu. Ngoài ra, vào cuối mỗi năm, nó thực hiện phân tích ký quỹ để đảm bảo rằng bạn chưa tài trợ quá mức hoặc chưa được tài trợ. Quản lý tài khoản ký quỹ của bạn cùng với sổ sách và hồ sơ về doanh nghiệp nhỏ của bạn là một cách làm tốt sẽ ngăn chặn mọi bất ngờ khi bạn trả hết tiền vay.

Số dư

Nếu tại thời điểm hoàn trả khoản vay, bạn còn tiền trong tài khoản ký quỹ, bạn có một khoản thặng dư. Điều này có thể là do một khoản thanh toán vượt mức hoặc thực tế là bạn đã trả khoản vay trước khi khoản thanh toán thuế hoặc bảo hiểm đến hạn. Xem như đây là tiền của doanh nghiệp bạn, người cho vay sẽ thu xếp để hoàn trả. Thông thường, bạn sẽ nhận được một kiểm tra cho ký quỹ vượt quá ngay sau khi đóng.

Sự thiếu

Nếu người cho vay đã thực hiện thanh toán thuế hoặc bảo hiểm thay mặt cho doanh nghiệp nhỏ của bạn mà không thu được toàn bộ khoản thanh toán từ đó, bạn sẽ bị thiếu tiền ký quỹ. Điều này tạo ra số dư âm trong tài khoản. Mặc dù người cho vay đã gửi tiền, doanh nghiệp nhỏ của bạn là người có nghĩa vụ phải chịu trách nhiệm. Bạn sẽ phải tài trợ khoản chênh lệch trước khi xuất chi, hoặc số tiền thiếu sẽ được thêm vào số tiền chi trả cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ của bạn.

Tái cấp vốn

Nếu bạn có một khoản thặng dư ký quỹ, bạn có một số linh hoạt trong cách phân phối tiền sau khi trả tiền thế chấp. Mặc dù hầu hết những người cho vay sẽ không cho phép bạn chuyển một tài khoản ký quỹ, bạn có thể sử dụng số tiền thừa để tài trợ cho một tài khoản mới với người cho vay mới của bạn. Thay vào đó, nếu người cho vay mới của bạn không yêu cầu ký quỹ cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ và bạn biết bạn có một khoản thặng dư, bạn có thể yêu cầu họ áp dụng các khoản tiền đó vào khoản thanh toán, giảm số tiền cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ mới.