Cách sử dụng 401k để tài trợ cho doanh nghiệp

Mặc dù không phổ biến, nhưng có thể sử dụng tài sản 401k để tài trợ cho một liên doanh kinh doanh tư nhân. Cách bạn đầu tư tùy thuộc vào việc doanh nghiệp thuộc sở hữu cá nhân và hoạt động hay doanh nghiệp bạn đang mua cổ phiếu tư nhân. Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) cho phép nắm giữ cổ phần tư nhân trong tài sản hưu trí với một bộ quy định đáp ứng "không có lợi tức thì " kiểm tra. Nếu công ty không thuộc sở hữu cá nhân, thì đây không phải là vấn đề hơn là liên doanh cá nhân.

1.

Thuê CPA quen thuộc với Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) tự định hướng, tài khoản tiết kiệm hưu trí của chủ doanh nghiệp và khoản vay 401k. Người này phải thành thạo trong Phần 408 (e) của ERISA cho phép tái đầu tư quyền sở hữu cổ phiếu trong các kế hoạch nghỉ hưu. Xác định lựa chọn nào trong ba tùy chọn phù hợp nhất cho nhu cầu của bạn.

2.

Liên hệ với quản trị viên kế hoạch 401k của bạn và nhận giấy tờ cho khoản vay nếu bạn không có kế hoạch rời bỏ công việc của mình và không thể loại bỏ một phần trong số 401k của bạn khi đang làm việc. Cho vay 50% số dư được giao của bạn lên tới 50.000 đô la được cho phép vì bất kỳ lý do gì. Bạn phải vẫn làm việc với công ty trong khi trả nợ trong vòng năm năm.

3.

Cuộn qua 401k vào một trong hai tùy chọn: IRA tự định hướng, đôi khi được gọi là "sổ séc IRA" cho phép nắm giữ cổ phần tư nhân hoặc Tài khoản tiết kiệm hưu trí của chủ doanh nghiệp. CPA của bạn sẽ có thể hướng dẫn bạn đến một người giám sát phù hợp cho cả hai nếu anh ta không thể phục vụ như người giám sát; một số công ty CPA như DRDA LLC có trụ sở tại Texas chuyên về sau này.

4.

Tài trợ cho liên doanh tư nhân với các quỹ hưu trí, đảm bảo người giám sát ghi lại giao dịch là mua đầu tư và không phải là một phân phối. Nếu bạn đang nhận cổ phiếu vốn cổ phần tư nhân, hãy đảm bảo tên trên chứng chỉ cổ phiếu có thông tin của người giám sát.

5.

Cung cấp chứng chỉ cổ phiếu cho người giám sát IRA hoặc giữ chúng trong việc giữ an toàn. Khi thanh lý vốn cổ phần tư nhân, tiền sẽ được trả lại cho IRA không khác gì nếu bạn thanh lý một cổ phiếu giao dịch công khai.

Cảnh báo

• Việc không tuân thủ các quy định của IRS đối với các khoản vay, tái đầu tư hoặc mua cổ phần tư nhân có thể dẫn đến việc phân phối tài sản hưu trí. Phân phối là thuế và có thể bị phạt nếu bạn dưới 59 tuổi.