Khoản phải thu là gì?

Mở rộng tín dụng cho khách hàng của bạn là một phần bình thường trong kinh doanh. Đó cũng là một cách tốt để tăng doanh thu và xây dựng cơ sở khách hàng của bạn. Tuy nhiên, khi bạn mang một số lượng đáng kể doanh thu là tài khoản phải thu trên sổ sách của mình, những khoản tiền đó không có sẵn cho các mục đích sử dụng khác. Các khoản phải thu tài chính, còn được gọi là tài khoản phải thu, là một cách để nhanh chóng chuyển đổi các khoản phải thu thành tiền mặt.

Sự miêu tả

Khi bạn sử dụng tài khoản phải thu, còn gọi là tài trợ hóa đơn, bạn bán hóa đơn chưa thanh toán của khách hàng cho một công ty bao thanh toán. Khi một lô hàng được giao và khách hàng được lập hóa đơn, công ty bao thanh toán sẽ tăng 70% đến 90% giá trị của hóa đơn. Trong một số trường hợp, bạn có thể nhận được tiền mặt trong vòng 24 giờ. Khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn cho công ty bao thanh toán, nó sẽ gửi cho bạn số dư còn lại, trừ đi một khoản phí. Phí thường chạy khoảng 1 phần trăm số tiền trên hóa đơn.

Lợi ích

Lợi ích chính của tài khoản phải thu là bạn thu được phần lớn số tiền còn nợ trong một thời gian ngắn. Những khoản tiền này sau đó có sẵn để trả chi phí. Vì bạn bán hóa đơn, thay vì vay mượn chúng, bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi nào và bạn không phải liệt kê một khoản nợ bổ sung trên bảng cân đối kế toán của mình. Các công ty bao thanh toán thường chia sẻ phân tích tín dụng của họ về khách hàng với bạn, để bạn có được thông tin sẽ hữu ích khi kinh doanh với những khách hàng này trong tương lai.

Nhược điểm

Khi bạn bán các khoản phải thu cho một công ty bao thanh toán, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm nếu khách hàng không thanh toán hóa đơn. Vì lý do này, bạn cần chắc chắn rằng khách hàng đáng tin cậy. Một cân nhắc khác là các khoản phí, mặc dù thường nhỏ, làm giảm biên lợi nhuận của bạn. Điều quan trọng là phải chắc chắn rằng công ty bao thanh toán là chuyên nghiệp và quan tâm đến quan hệ khách hàng. Một chính sách thu thập mạnh mẽ về phía công ty bao thanh toán có thể khiến khách hàng của bạn xa lánh.

Giá trị cho khởi nghiệp

Tài khoản phải thu có thể là một công cụ có giá trị cho một doanh nghiệp mới hoặc một công ty đang vật lộn để phục hồi từ những thất bại. Bởi vì bạn bán các khoản phải thu thay vì vay chống lại chúng, không yêu cầu lịch sử tín dụng và không có khoản thanh toán cho vay để thực hiện. Các công ty thậm chí có thể sử dụng tài chính phải thu nếu họ có tài sản thế chấp thuế hoặc đang ở trong Chương 11 phá sản.