Các tỷ lệ tốt để nhận được phê duyệt cho một khoản vay thương mại là gì?

Khi một doanh nghiệp tiếp cận một tổ chức tài chính cho một khoản vay, cần nhiều hơn một kế hoạch kinh doanh và thông tin tài chính. Người cho vay thương mại phải phân tích một số lĩnh vực trước khi đồng ý cho vay tiền kinh doanh. Một vài trong số các lĩnh vực này được gọi là tỷ lệ và một doanh nghiệp phải đạt được một số điểm nhất định để người cho vay xem xét yêu cầu tài chính của doanh nghiệp. Nếu một doanh nghiệp muốn tránh bất ngờ, nên tự tính toán các tỷ lệ này trước khi tiếp cận người cho vay. Sau đó, nếu một cái gì đó cần cải thiện, doanh nghiệp có thể làm như vậy trước khi liên quan đến một tổ chức tài chính.

Tỷ lệ nợ

Tỷ lệ nợ là vốn nợ chia cho tổng tài sản của doanh nghiệp. Tài sản hiện tại và không hiện tại và nợ được sử dụng để tính tỷ lệ. Tỷ lệ này được sử dụng để xác định số tiền mà một công ty dựa vào khoản nợ của mình để tài trợ cho tài sản của mình. Tỷ lệ nợ trên tài sản càng thấp, doanh nghiệp càng có khả năng được cho vay. Ví dụ, một công ty có 100.000 đô la tài sản, nhưng chỉ có 50.000 đô la nợ là rủi ro tốt hơn một doanh nghiệp có 100.000 đô la tài sản và 75.000 đô la nợ.

Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ

Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ, hoặc DSCR, đo lường khả năng của một doanh nghiệp để tạo doanh thu phù hợp để chi trả cho các khoản thanh toán thế chấp. Tỷ lệ được tính bằng cách chia thu nhập hoạt động ròng cho tổng nợ. Ví dụ: nếu một doanh nghiệp có tổng thu nhập hoạt động là 100.000 đô la và tổng nợ là 60.000 đô la thì tỷ lệ dịch vụ nợ sẽ là 1, 67. Điều này có nghĩa là doanh nghiệp hoạt động với doanh thu cao hơn 66% so với nhu cầu để trang trải chi phí. Bất kỳ tỷ lệ nào nhiều hơn 1 đều được coi là rủi ro tốt cho ngân hàng.

Tỷ lệ vay vốn

Tỷ lệ cho vay theo giá trị, hoặc LTV, Tỷ lệ là tổng số dư cho vay của người vay chia cho giá trị thị trường hợp lý của tài sản mong muốn. Giá trị thị trường hợp lý được dựa trên thẩm định tài sản. Tỷ lệ này bao gồm một tử số và mẫu số. Tử số là tổng số dư cho vay. Nếu doanh nghiệp không có khoản vay nào khác, thì tử số là số tiền cho vay được yêu cầu cho tài sản hiện tại. Mẫu số là thẩm định tài sản. Ví dụ: nếu một doanh nghiệp muốn vay 150.000 đô la để mua bất động sản được thẩm định ở mức 200.000 đô la, LTV sẽ là 75 phần trăm (150.000 đô la / 200.000 đô la). Người cho vay tìm kiếm tỷ lệ LTV từ 80 phần trăm trở xuống. Tỷ lệ cao hơn 80 phần trăm có thể có nghĩa là lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu đặc biệt mà người đi vay sẽ phải đồng ý để đổi lấy người cho vay chịu rủi ro cao hơn. Trong ba tỷ lệ cho vay, tỷ lệ LTV mang trọng số lớn nhất với người bảo lãnh phát hành khi xác định có nên cho vay hay không.