Tín dụng của bạn tốt như thế nào đối với khoản vay kinh doanh?

Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng đối với ngân hàng khi quyết định có nên cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ cho người nộp đơn hay không, theo Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ, hoặc SBA. Đối với người cho vay, điểm tín dụng phản ánh mức độ bạn xử lý tiền và có thể diễn giải điểm tín dụng thấp vì người nộp đơn không có các kỹ năng phù hợp để quản lý tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng kém, bạn vẫn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ.

Điểm tín dụng doanh nghiệp

Các doanh nghiệp nhận được điểm tín dụng như các cá nhân tư nhân, nhưng các báo cáo tín dụng kinh doanh đi theo hệ thống đánh số từ 0 đến 100, theo SBA. Các yếu tố đi vào hồ sơ tín dụng doanh nghiệp bao gồm tần suất bạn thanh toán hóa đơn, lịch sử tín dụng và tín dụng khả dụng. Hầu hết những người cho vay coi điểm 75 là "tốt" và bất cứ điều gì ít hơn có thể làm cho việc tìm kiếm một khoản vay kinh doanh khó khăn hơn, nhưng không có điểm số cụ thể nào.

Tín dụng cá nhân

Điểm tín dụng cá nhân hoạt động cho các khoản vay kinh doanh giống như với các khoản vay khác. Bất cứ điều gì ít hơn 640 có nghĩa là bạn có thể không thể tìm thấy người cho vay tại bất kỳ ngân hàng lớn nào, theo Business Finance. Tuy nhiên, số điểm 700 mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn nhiều để đạt được sự chấp thuận tại hầu hết các tổ chức cho vay và với mức giá hợp lý nếu bạn muốn sử dụng khoản vay cá nhân cho doanh nghiệp của mình. Nếu bạn đi vay vốn kinh doanh thẳng, bạn muốn đạt gần 800 điểm vì khoản vay kinh doanh lớn hơn khoản vay cá nhân; điều này có nghĩa là các tiêu chuẩn cho vay chặt chẽ hơn, theo Financial Web.

Cân nhắc

Nói chung, bạn cần một lịch sử tín dụng cực kỳ mạnh mẽ để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh dựa trên tín dụng cá nhân. Loan.com đề nghị các chủ doanh nghiệp xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh trước khi đăng ký vay. Bạn có thể mua vật tư từ các nhà cung cấp báo cáo cho các cơ quan tín dụng và xây dựng điểm tín dụng kinh doanh trước khi thậm chí thiết lập hoạt động.

Cảnh báo

Entusinessur.com khuyến nghị rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ tránh trộn lẫn lịch sử tín dụng và tín dụng kinh doanh của họ, bởi vì yêu cầu cho vay kinh doanh thấp hơn điểm tín dụng cá nhân. Ngoài việc hạ thấp điểm tín dụng riêng của một người, sử dụng thông tin cá nhân thay cho thông tin doanh nghiệp có nghĩa là doanh nghiệp không xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh.

Lời khuyên

Nếu bạn có tín dụng kém và không thể vay được, hãy xem xét một ngân hàng cộng đồng hoặc địa phương trên toàn quốc. Các ngân hàng địa phương có nhiều khả năng tha thứ cho điểm tín dụng cá nhân kém nếu doanh nghiệp của bạn có xếp hạng chấp nhận được. Ngoài ra, một số người cho vay tồn tại mà đặc biệt cho vay đối với những người có tín dụng kém; tuy nhiên, mong đợi lãi suất cao.