Các yếu tố trong tài chính doanh nghiệp

Trong khi mỗi công ty là khác nhau, các yếu tố cơ bản liên quan đến tài chính kinh doanh là không đổi và lâu dài. Tài chính doanh nghiệp phức tạp hơn các khoản vay cá nhân hoặc bảo đảm khác, với các đánh giá bổ sung được sử dụng cho tài chính doanh nghiệp. Tuy nhiên, như những người cho vay có kinh nghiệm lưu ý, tất cả các khoản vay tốt đều dựa trên các yếu tố giống nhau. Hiểu những yếu tố này mang lại nhiều hơn kiến ​​thức; nó có thể mang lại cho bạn thành công kinh doanh.

Khả năng hoàn trả

Yếu tố thường xuyên nhất trong tài chính doanh nghiệp, khả năng trả nợ là tối quan trọng. Doanh nghiệp của bạn phải hiển thị khả năng này trước khi các yếu tố khác được xem xét. Bạn phải đưa ra bằng chứng rằng doanh nghiệp của bạn có đủ dòng tiền, trên chi phí hoạt động, để trả nợ.

Hồ sơ lịch sử thanh toán

Lịch sử ghi nhận trả nợ kịp thời của một công ty là một yếu tố quan trọng trong tài chính doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp của bạn có một hồ sơ trả nợ vay không có dấu vết, bạn sẽ nhận được tài chính bạn cần. Nếu công ty của bạn đã có vấn đề trong quá khứ, bạn sẽ cần chuẩn bị thư giải thích hoặc LOE để giải thích các vấn đề và cho thấy rằng các vấn đề trả nợ đã được khắc phục.

Lịch sử kinh doanh của dòng tiền

Trong khi các công ty có lợi nhuận cao luôn ấn tượng, dòng tiền nhất quán là một yếu tố thậm chí quan trọng hơn trong cho vay thương mại. Người cho vay biết rằng dòng tiền mang lại cho bạn khả năng trả nợ chứ không phải lợi nhuận từ giấy. Do đó, ngay cả khi doanh nghiệp của bạn hiển thị lợi nhuận khiêm tốn trong lịch sử - thậm chí gần với mức hòa vốn - nếu công ty của bạn hiển thị dòng tiền cao liên tục, người cho vay trông có vẻ thuận lợi đối với các yêu cầu cho vay.

Các yếu tố tài chính của công ty khởi nghiệp

Nếu bạn chỉ mới bắt đầu kinh doanh, các cân nhắc bổ sung sẽ được sử dụng. Vì bạn thiếu hồ sơ hiệu suất trước đó, hãy chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh toàn diện, điều mà hầu như mọi người cho vay sẽ yêu cầu. Kế hoạch kinh doanh của bạn nên bao gồm một bản tóm tắt điều hành - phác thảo kinh nghiệm và tầm nhìn quản lý của bạn - chiến lược tiếp thị và phân tích cạnh tranh, và dự kiến ​​kết quả tài chính trong các năm từ một đến năm, bao gồm các kế hoạch tài chính kinh doanh. Ngay cả khi người cho vay tin vào kế hoạch kinh doanh của bạn, bạn vẫn có thể phải cam kết một số tài sản cá nhân - nhà, ô tô, đầu tư - để có được quyết định tài chính tích cực. Điểm tín dụng cá nhân của bạn là một yếu tố quan trọng khác cho doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp tài chính.

Tài chính SBA

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ đảm bảo số dư cho vay - lên tới 85% - đối với những người cho vay được phê duyệt muốn thực hiện các khoản vay để khởi nghiệp và có lợi nhuận nhỏ cho các doanh nghiệp nhỏ. SBA đưa ra các yếu tố khác - kiểm tra cẩn thận các mục đích cụ thể của các khoản vay, dự kiến ​​thời gian hữu dụng của tài sản bạn cung cấp làm tài sản thế chấp và sự siêng năng của bạn trong việc nghiên cứu và soạn thảo kế hoạch kinh doanh của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, SBA sẽ yêu cầu bạn cam kết tất cả các tài sản cá nhân quan trọng làm tài sản thế chấp, khiến bạn có ít khả năng để có được tài chính bổ sung. Tuy nhiên, ngay cả với các yếu tố được thêm vào này, nó vẫn là lựa chọn được sử dụng rộng rãi nhất cho tài chính doanh nghiệp nhỏ.