Lựa chọn bảo hiểm sức khỏe cho người tự làm việc

Nhiều chủ sở hữu duy nhất chọn từ bỏ bảo hiểm y tế vì chi phí của nó, nhưng đó chắc chắn không phải là khóa học lý tưởng để thực hiện. Rốt cuộc, việc điều hành một doanh nghiệp mà không đảm bảo tài sản chính của nó - bạn, chủ sở hữu. Bạn không thể mua một chính sách nhóm, nhưng bạn vẫn có thể điều hướng các bãi cạn của thị trường bảo hiểm để tìm sự bảo vệ cá nhân.

COBRA

Công nhân tự làm chủ hoặc chủ doanh nghiệp đôi khi được bảo vệ theo kế hoạch của chủ lao động trước đây thông qua quy định COBRA của liên bang. COBRA tuyên bố rằng các chủ lao động cung cấp bảo hiểm sức khỏe nhóm và có ít nhất 20 nhân viên phải cho phép một nhân viên tiếp tục bảo hiểm nhóm sau khi anh ta nghỉ việc. Chủ lao động được phép tính cho nhân viên toàn bộ chi phí bảo hiểm cộng với 2% cho chi phí hành chính, điều này có thể dẫn đến việc tăng đáng kể chi phí bảo hiểm cho nhân viên nhưng vẫn không đắt như chính sách cá nhân. Ngoài ra, thời gian bảo hiểm thường được giới hạn trong 18 tháng, do đó, COBRA là một giải pháp tạm thời để bảo hiểm y tế tốt nhất.

Bảo hiểm vợ chồng

Một trong những cách phổ biến nhất để người tự làm chủ có được bảo hiểm y tế là thông qua kế hoạch của người phối ngẫu. Nếu người phối ngẫu của bạn làm việc cho một chủ nhân lớn, đây thường là cách đơn giản và hiệu quả nhất để có được bảo hiểm cho bạn và những người khác trong gia đình.

Kế hoạch cá nhân

Nếu bạn khỏe mạnh, một kế hoạch cá nhân có thể là một lựa chọn tốt khác. Các kế hoạch cá nhân được cung cấp thông qua các nhà môi giới bảo hiểm hoặc đôi khi trực tiếp từ chính các công ty bảo hiểm. Nếu bạn có một số vấn đề về sức khỏe, bạn có thể thấy rằng bảo hiểm đắt hơn một chút. Nhưng, kể từ năm 2014, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng của liên bang sẽ cấm các công ty bảo hiểm từ chối chính sách của bạn do điều kiện có từ trước.

Hiệp hội

Một số công nhân tự làm việc là thành viên của các hiệp hội, chẳng hạn như các nhóm chuyên gia hoặc cựu sinh viên, cung cấp bảo hiểm y tế cho các thành viên của họ. Chất lượng của loại bảo hiểm này có thể thay đổi đáng kể và kế hoạch có thể hoặc không được bảo lãnh.

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là tài khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế được sử dụng kết hợp với các chương trình bảo hiểm được khấu trừ cao. Kể từ năm 2012, bạn có thể đóng góp tới $ 3.100 cho HSA của mình mỗi năm. Các khoản đóng góp là miễn thuế, như bất kỳ sự tăng trưởng đầu tư nào trong tài khoản của bạn. Rút tiền cũng được miễn thuế, miễn là bạn sử dụng chúng để trang trải chi phí y tế. Tài khoản của bạn có thể chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy nếu bạn khỏe mạnh và không tiêu hết trong năm đầu tiên, bạn có thể gửi tiền để trả cho các chi phí y tế trong tương lai. Bạn phải mua một chính sách khấu trừ cao để đi cùng với HSA, nhưng các chương trình khấu trừ cao thường rẻ hơn nhiều so với chính sách y tế toàn diện. Bởi vì các khoản khấu trừ rất cao - tính đến năm 2012, khoản khấu trừ tối thiểu được luật pháp liên bang cho phép đối với chương trình khấu trừ cao là 1.200 đô la cho một người - bạn có thể tự bảo hiểm một cách hiệu quả cho các chi phí y tế thông thường, trong khi chính sách khấu trừ cao bằng cách chọn tab nếu bạn thực sự bị bệnh hoặc bị thương.

Kế hoạch nhà nước

Nhiều tiểu bang cung cấp kế hoạch cho những người không thể có được bảo hiểm theo cách khác. Do chi phí và loại bảo hiểm được cung cấp, các gói này là tốt nhất cho những người có điều kiện từ trước khiến cho bảo hiểm khác không thể có được. Mặc dù nhiều tiểu bang đã cung cấp các kế hoạch, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng sẽ yêu cầu tất cả 50 tiểu bang thiết lập một cách để cư dân của họ mua các chính sách từ các nhóm bảo hiểm được phê duyệt vào năm 2014. Mục đích là cung cấp các tùy chọn rẻ hơn so với bảo hiểm cá nhân thông thường thị trường đã được, vì tất cả mọi người sẽ được yêu cầu phải có bảo hiểm y tế.

Công việc bán thời gian

Công nhân tự làm chủ hoặc chủ doanh nghiệp thường phải sáng tạo về nơi để có được bảo hiểm y tế. Một số thậm chí chuyển sang làm việc bán thời gian với một chủ lao động cung cấp bảo hiểm y tế cho người làm việc bán thời gian. Trong những tình huống như thế này, một phần lớn tiền lương của nhân viên thường đi vào chi phí bảo hiểm, đặc biệt nếu bảo hiểm dành cho một gia đình.