Các yếu tố bên ngoài và bên trong của rủi ro tài chính

Quản lý tài chính hiệu quả là chìa khóa thành công cho bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào. Chủ doanh nghiệp phải thành thạo trong việc cân bằng thu nhập, chi phí và nợ theo cách đảm bảo sự bền vững tài chính và tăng trưởng của tổ chức. Nhận thức được các yếu tố bên ngoài và bên trong của rủi ro tài chính là rất quan trọng để làm chủ nghệ thuật và khoa học của quản lý tài chính.

Rủi ro kinh tế

Các công ty phải chịu rủi ro tài chính từ các khía cạnh khác nhau của nền kinh tế nói chung. Sự yếu kém trong nền kinh tế, thị trường cụ thể, ngành công nghiệp hoặc các nhóm nhân khẩu học có thể khiến nhu cầu đối với hàng hóa hoặc dịch vụ cụ thể giảm đột ngột, khiến các doanh nghiệp nhỏ có ít tiền hơn họ dự đoán. Sự thay đổi tiêu cực trong nhu cầu có thể khiến giá giảm trên toàn bộ các ngành, khiến tất cả các doanh nghiệp gặp rủi ro bằng cách nhanh chóng giảm tỷ suất lợi nhuận và làm suy yếu báo cáo thu nhập. Các yếu tố rủi ro kinh tế là không thể kiểm soát được từ bên trong một tổ chức. Các công ty sáng tạo tìm cách điều chỉnh các dịch vụ sản phẩm và mô hình kinh doanh của họ để thay đổi điều kiện kinh tế, và có thể trả các khoản nợ của họ và có được nguồn tài chính mới trên cơ sở nhất quán.

Các khoản phải thu

Sức mạnh của khách hàng doanh nghiệp của một công ty xác định độ tin cậy của các khoản thanh toán phải thu. Nếu một khách hàng lớn đóng cửa hoặc từ chối thanh toán hóa đơn, doanh nghiệp của bạn có thể thấy mình không thể đáp ứng các nghĩa vụ hiện tại của chính mình. Điều này có thể gây ra rủi ro tài chính nghiêm trọng cho các doanh nghiệp dựa vào các khoản thanh toán phải thu nhanh chóng để đáp ứng các chi phí hiện tại của chính họ. Nếu mô hình kinh doanh của bạn mang lại cả khoản thanh toán trước và khoản phải thu, hãy giữ tỷ lệ doanh nghiệp trả trước đủ lớn để đáp ứng các chi phí hiện tại trong trường hợp khoản phải thu trở nên tồi tệ trong một hoặc hai tháng. Nếu doanh nghiệp của bạn phụ thuộc hoàn toàn vào các khoản phải thu, hãy xây dựng một khoản dự trữ tiền mặt dành riêng để đáp ứng các chi phí hiện tại lên đến ba tháng để duy trì hoạt động trong trường hợp có vấn đề không thanh toán.

Rủi ro pháp lý

Những thay đổi trong luật thuế và các quy định của ngành có thể ăn vào lợi nhuận của các doanh nghiệp nhỏ. Các công ty có thể thấy mình không thể đáp ứng các nghĩa vụ nợ do các chi phí lớn không lường trước được, chẳng hạn như bắt buộc lắp đặt hệ thống an toàn mới hoặc thuế khổng lồ đối với lượng khí thải carbon. Luật mới thậm chí có thể đẩy các công ty ra khỏi hoạt động kinh doanh hoàn toàn, chẳng hạn như khi các sản phẩm dược phẩm hoặc thực phẩm phổ biến bị cấm bởi cơ quan chính phủ. Trong trường hợp thay đổi quy định và thuế, giữ đủ tiền mặt để trang trải các nghĩa vụ không lường trước và nhận thức được các thay đổi thuế dự kiến ​​có thể giúp giảm rủi ro vỡ nợ. Trong trường hợp sản phẩm bị cấm, các công ty phải có đủ khả năng thích ứng để thay đổi sản phẩm hoặc mô hình kinh doanh một cách nhanh chóng để tồn tại.

Rủi ro hiệu suất

Rủi ro thất bại không thể được giảm giá khi xem xét các yếu tố rủi ro tài chính. Chủ sở hữu duy nhất chịu trách nhiệm cá nhân cho tất cả tài chính của công ty; nếu công ty đóng cửa, chủ doanh nghiệp có thể thấy mình gặp rắc rối tài chính nghiêm trọng, có thể dẫn đến phá sản cá nhân. Nguy cơ thất bại là một thực tế luôn luôn hiện hữu mà các doanh nhân phải đối mặt với sự tự tin và thận trọng.

Ngoài thất bại hoàn toàn, báo cáo thu nhập của một công ty có thể trở nên yếu hơn dự kiến ​​trong một quý hoặc năm nhất định, khiến cho nó có ít tiền hơn để trả nợ và định giá yếu hơn cho người cho vay. Một số yếu tố có thể gây ra hiệu suất yếu hơn mong đợi; cạnh tranh mới, vấn đề chất lượng và kế hoạch không hiệu quả chỉ là một số ít.