Thông tin tài khoản ký quỹ & pháp luật

Trong giao dịch bất động sản, tài khoản ký quỹ là tài khoản nắm giữ các giao dịch tiền diễn ra trong quá trình mua và bán một tài sản. Một bên thứ ba chịu trách nhiệm về tài khoản ký quỹ trong một giao dịch mua và bán. Sau khi thế chấp được thiết lập, một tài khoản ký quỹ giữ các khoản thuế và tiền bảo hiểm mà công ty thế chấp thu được từ người vay để trả các khoản thuế và bảo hiểm cho tài sản. Luật chính điều chỉnh các tài khoản ký quỹ là Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản năm 1974 (RESPA).

Báo cáo chi phí kết thúc

Theo RESPA, một người vay thế chấp phải nhận được một tuyên bố được ghi thành từng khoản chi tiết về chi phí đóng cửa cho giao dịch bất động sản. Mục đích của tuyên bố được chia thành từng mục là để giáo dục người vay về các khoản phí họ đang trả và để đảm bảo rằng họ không bị tính phí quá cao hoặc trả bất kỳ loại phí giới thiệu nào bị cấm theo luật. Luật pháp bảo vệ người tiêu dùng khỏi phải trả phí quá cao bằng cách cho phép người mua bất động sản chọn công ty quyền sở hữu. Công ty tiêu đề thường giữ tài khoản ký quỹ ngoài việc cung cấp dịch vụ tìm kiếm tiêu đề.

Tiết lộ

RESPA yêu cầu người cho vay cung cấp các tiết lộ liên quan đến tài khoản ký quỹ trước, trong và sau khi mua tài sản. Khi người mua bất động sản nộp đơn xin thế chấp, người cho vay được yêu cầu cung cấp hai tiết lộ: một tập sách mô tả các dịch vụ thanh toán của bên thứ ba, chẳng hạn như chủ tài khoản ký quỹ và ước tính thiện chí, đó là ước tính được ghi thành từng khoản của các chi phí đóng cửa. Trước khi giao dịch bất động sản đạt đến bảng kết thúc, phải tiết lộ thông tin sắp xếp kinh doanh có kiểm soát (CBA) cho người mua nếu ai đó tham gia vào giao dịch bất động sản đã giới thiệu người mua đến một người ký quỹ hoặc công ty đóng cửa để giao dịch. Tiết lộ mô tả mối quan hệ tồn tại giữa người giới thiệu và công ty được giới thiệu. Sau khi giao dịch kết thúc, RESPA yêu cầu người mua nhận được Tuyên bố ký quỹ ban đầu, ước tính từng khoản thuế, bảo hiểm và bất kỳ khoản phí nào khác được thanh toán từ tài khoản ký quỹ trong năm đầu tiên của thế chấp. Báo cáo ký quỹ ban đầu cũng liệt kê bất kỳ số tiền đệm nào cần có trong tài khoản ký quỹ và phải được người vay nhận trong vòng 45 ngày kể từ ngày kết thúc.

Lời báo cáo hằng năm

Một sửa đổi được thực hiện cho RESPA vào năm 1990 yêu cầu những người cho vay thế chấp cung cấp một tuyên bố ký quỹ hàng năm cho những người vay thế chấp. Báo cáo tài khoản ký quỹ hàng năm phải được ghi thành từng khoản và phải có tóm tắt về mọi khoản thanh toán được thực hiện từ tài khoản ký quỹ trong năm. Nếu thiếu hoặc thừa tiền trong tài khoản ký quỹ sau khi thuế và thanh toán bảo hiểm được thực hiện, tuyên bố cũng phải thể hiện điều này.