Phí kế hoạch tài chính phẳng Vs. Uỷ ban

Nếu bạn đang có kế hoạch thành lập một doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính, một điều cần cân nhắc chính là cách công ty của bạn sẽ tạo doanh thu và kiếm tiền từ khách hàng. Thu nhập của người lập kế hoạch tài chính có thể đến từ hoa hồng từ các sản phẩm bạn bán hoặc từ việc tính phí khách hàng cho các dịch vụ lập kế hoạch. Câu trả lời cho loại nguồn doanh thu nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố.

Dịch vụ lập kế hoạch tài chính

Một nhà hoạch định tài chính có thể tư vấn cho khách hàng của mình về một loạt các chủ đề tài chính. Một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận phải vượt qua các kỳ thi bao gồm quản lý đầu tư, bất động sản và lập kế hoạch bảo hiểm nhân thọ. kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch tài chính kinh doanh. Một số trong những lĩnh vực này, chẳng hạn như bảo hiểm và lập kế hoạch đầu tư, tự nhiên dẫn đến các sản phẩm dựa trên hoa hồng. Các lĩnh vực khác, chẳng hạn như thuế hoặc kế hoạch bất động sản, có xu hướng dựa trên phí nhiều hơn. Người lập kế hoạch tài chính có thể chọn cung cấp các kế hoạch tài chính toàn cảnh, tích hợp tất cả các hoạt động kinh doanh tài chính của khách hàng vào một kế hoạch tích hợp. Các nhà hoạch định khác có thể làm việc trong một hoặc một vài lĩnh vực được coi là một phần của kế hoạch tài chính.

Bối cảnh của bạn

Bạn đã có thể là một đại lý bảo hiểm nhân thọ, đại diện đầu tư, luật sư hoặc kế toán. Từ triển vọng này, bạn đã kiếm được phí hoặc hoa hồng. Mở rộng từ một dịch vụ duy nhất sang lập kế hoạch tài chính sẽ cho phép bạn tăng cơ sở khách hàng của mình và tạo thêm các dòng thu nhập - hoa hồng hoặc phí. Cơ cấu thu nhập của thực tiễn lập kế hoạch tài chính cũng phụ thuộc vào chỉ định và giấy phép bạn sở hữu hoặc kế hoạch để có được.

Xung đột hoa hồng

Đối với một người lập kế hoạch tài chính, kiếm tiền hoa hồng có thể là một con đường dễ dàng hơn so với việc tính phí cho khách hàng. Nếu khách hàng mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc đầu tư vào quỹ tương hỗ, công ty đứng sau sản phẩm sẽ trả cho người lập kế hoạch một khoản hoa hồng. Nhược điểm của bán hàng hoa hồng là xung đột lợi ích có thể phát sinh giữa những gì tốt nhất cho khách hàng và những gì tốt nhất cho người lập kế hoạch tài chính. Ví dụ, khách hàng nên mua trái phiếu chính phủ trị giá 1 triệu đô la mà người lập kế hoạch tạo ra một khoản hoa hồng 500 đô la, hay tiền nên chuyển vào quỹ trái phiếu chính phủ với khoản hoa hồng 10.000 đô la cho người lập kế hoạch? Là một kế hoạch dựa trên lệ phí loại bỏ vấn đề này.

Cân nhắc và tiết lộ

Một người lập kế hoạch tài chính mới nên xem xét các loại khách hàng và loại kế hoạch mà cô ấy sẽ đưa ra khi quyết định cách tính phí cho khách hàng. Đối với kế hoạch đầu tư, các sản phẩm hoa hồng có thể dẫn đến xung đột, do đó, bọc tài khoản - trong đó bạn quản lý danh mục đầu tư của nhà đầu tư với một khoản phí hàng quý hoặc hàng năm - hoặc phí phần trăm tài sản có thể phù hợp hơn. Đối với các sản phẩm bảo hiểm, ai đó sẽ kiếm được hoa hồng, vì vậy sẽ không có ý nghĩa gì khi để những người đó đến đại lý. Một nhà lập kế hoạch cung cấp các dịch vụ toàn diện bên ngoài đấu trường bảo hiểm và đầu tư phải có cấu trúc phí mỗi giờ hoặc mỗi kế hoạch. Nhưng bạn phải cung cấp thông tin cho khách hàng thể hiện chính xác cách bạn, với tư cách là người lập kế hoạch tài chính, được bồi thường. Bạn cũng phải có khả năng biện minh cho khách hàng tại sao bạn chọn cấu trúc bồi thường cụ thể.