Cách đánh giá giá trị tín dụng của một công ty

Doanh nghiệp nhỏ của bạn có thể có nhiều dịp để hình thành quan hệ đối tác với các công ty khác. Các liên doanh này có thể yêu cầu bạn và đối tác của bạn thỉnh thoảng vay tiền, cũng như nhận tín dụng từ các nhà cung cấp. Nó giúp biết được sự xứng đáng tín dụng của đối tác tiềm năng của bạn trước khi bạn ký thỏa thuận liên doanh. Bạn có thể tìm hiểu cách đánh giá tình trạng tài chính của công ty để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt. Bạn cũng có thể tìm hiểu cách trình bày các con số của riêng mình để thể hiện một đối tác tiềm năng mà bạn đáng tin cậy.

Tỷ lệ tài sản trên nợ phải trả

1.

Kiểm tra tỷ lệ tài sản để liên lạc. Chia giá trị tài sản cho giá trị nợ phải trả. Tỷ lệ 2 hoặc tốt hơn cho thấy rằng công ty đang xử lý tốt các khoản nợ của mình và có tài sản có thể tạo ra thu nhập đủ để trang trải các khoản nợ và tạo ra lợi nhuận. Nếu một công ty có tỷ lệ tài sản nợ phải trả gần 1 đến 1, thì công ty có thể mang nhiều nợ và có thể vỡ nợ đối với một doanh nghiệp với công ty của bạn.

2.

Tính ngày phải thu. Con số này sẽ cho bạn biết các khoản phải thu không được trả cho công ty trong bao lâu. Chia số dư tài khoản phải thu cho doanh số trung bình hàng tháng. Nhân số đó với 30 (số ngày trong một tháng) để có được số ngày trung bình các khoản phải thu không được thanh toán. Ví dụ: 100.000 đô la tài khoản phải thu chia cho 30.000 đô la doanh số hàng tháng bằng 3, 3. Nhân với 30 để thấy rằng tài khoản trung bình sẽ hoạt động trong 99 ngày chưa thanh toán. Bạn muốn có một số thấp hơn ở đây, để bạn biết công ty có tiền mặt để trả nợ nếu bạn tham gia vào một liên doanh. Ít hơn 45 ngày cho số ngày trong các khoản thu hồi cho bạn biết công ty đang nhận tiền mặt thường xuyên.

3.

Chỉ định một số điểm cho cơ sở sản phẩm. Một công ty có nhiều khả năng duy trì lợi nhuận nếu có các sản phẩm đa dạng mà nó bán cho nhiều đối tượng khách hàng. Nếu một công ty chỉ có một sản phẩm chính, hãy gán cho nó số điểm là 1. Tiếp tục tăng thang điểm lên 5 cho một công ty có sản phẩm cung cấp rộng rãi. Không có công thức chính xác cho việc này; đó là một cuộc gọi phán xét.

4.

Hình số nợ mà công ty có thể phải chịu trong một liên doanh với bạn. Thêm con số đó vào khoản nợ hiện tại của công ty. Tính tỷ lệ tài sản trên nợ bằng cách sử dụng số nợ mới. Tỷ lệ này sẽ cho bạn thấy công ty có thể xử lý khoản nợ mới tốt như thế nào nếu liên doanh của bạn thất bại. Bạn không muốn điều này dưới 1 đến 1. Điểm thấp cho thấy bạn có thể bị mắc kẹt khi trả hết các khoản vay nếu liên doanh không hoạt động.