Cách sử dụng quy trình lập kế hoạch trong kinh doanh bán bảo hiểm

Kế hoạch tài chính là quá trình thiết lập các mục tiêu và đáp ứng các mục tiêu đó thông qua việc phân bổ thành công các nguồn tài chính. Quá trình này áp dụng cho doanh nghiệp bán bảo hiểm, vì một phần dịch vụ của nhà hoạch định tài chính bao gồm bán bảo hiểm để bảo đảm tài sản của khách hàng. Ủy ban Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận đưa ra các quy tắc và phác thảo các quy trình khác nhau được coi là phương pháp tiếp cận chung được chấp nhận cho kế hoạch tài chính. Họ phác thảo một quy trình có giá trị cho tất cả các khía cạnh của kế hoạch tài chính, bao gồm cả bảo hiểm.

1.

Thiết lập mối quan hệ khách hàng. Bước này trong quy trình lập kế hoạch cung cấp cho bạn cơ hội để xây dựng mối quan hệ với khách hàng của bạn. Bạn cũng sẽ thảo luận về những công việc bạn sẽ làm cho khách hàng (bảo hiểm kinh doanh, bảo hiểm cá nhân, v.v.). Bất kỳ khoản phí riêng biệt từ việc bán hợp đồng bảo hiểm sẽ được thảo luận. Thông thường, một khoản phí chỉ được tính cho kế hoạch bảo hiểm hoặc kế hoạch kinh doanh phức tạp.

2.

Thu thập dữ liệu từ khách hàng. Điều này liên quan đến việc lấy thông tin về tình hình tài chính của khách hàng, bao gồm các chính sách bảo hiểm hiện hành mà anh ta có hiệu lực, các khoản đầu tư, các khoản nợ và thu nhập khả dụng của anh ta. Trong bối cảnh lập kế hoạch bảo hiểm, bạn sẽ thảo luận về cách khách hàng cảm nhận về rủi ro. Bạn cũng sẽ giúp anh ấy xác định mục tiêu và nhu cầu bảo hiểm của mình là gì.

3.

Phân tích dữ liệu của khách hàng để xác định cách cô ấy sẽ đáp ứng các mục tiêu bảo hiểm của mình. Sử dụng phần mềm minh họa công ty bảo hiểm của bạn cung cấp để chạy báo giá bảo hiểm. Xác định loại bảo hiểm cô ấy cần cho bảo hiểm nhân thọ, cũng như trách nhiệm pháp lý hoặc tài sản và thương vong. Đối với bảo hiểm nhân thọ, bạn phải xác định liệu thời hạn, toàn bộ cuộc sống, toàn bộ cuộc sống hay chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi sẽ phù hợp dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng và các mục tiêu tài chính của cô ấy.

4.

Phát triển và trình bày các khuyến nghị cho khách hàng. Tất cả các phân tích và minh họa chính sách bảo hiểm của bạn nên được tổ chức và giải thích cho anh ta bằng những thuật ngữ đơn giản mà anh ta có thể hiểu được. Khi đưa ra đề xuất của bạn, bạn cũng có thể cần giúp khách hàng lập ngân sách để anh ta có đủ khả năng mua hợp đồng bảo hiểm mà anh ta cần.

5.

Thực hiện các khuyến nghị và thực hiện bán bảo hiểm. Yêu cầu khách hàng điền vào đơn đăng ký trọn đời, ô tô, nhà, trách nhiệm pháp lý hoặc bất kỳ loại bảo hiểm nào khác mà cô ấy cần và thu thập tất cả dữ liệu thích hợp để xử lý đơn. Điều này bao gồm tất cả các hình thức bắt buộc của tiểu bang bên cạnh các ứng dụng cơ bản.

6.

Giám sát các khuyến nghị. Định kỳ, bạn nên xem lại bảo hiểm của khách hàng và tư vấn cho anh ta về số tiền bảo hiểm anh ta cần dựa trên tài sản và mục tiêu tài chính của anh ta.