Các lựa chọn bảo hiểm y tế cho một doanh nghiệp nhỏ là gì?

Các doanh nghiệp nhỏ có thể có ngân sách bảo hiểm y tế chặt chẽ hơn nhưng các lựa chọn hợp lý vẫn tồn tại. Tìm kiếm bảo hiểm tốt ở mức phí hợp lý là một thách thức, nhưng nhiều công ty bảo hiểm hiện cho phép các công ty chọn và chọn lợi ích để giảm chi phí. Một cuộc gọi đến một nhà môi giới địa phương am hiểu có thể giảm bớt gánh nặng thời gian của chủ doanh nghiệp nhỏ và mở ra cơ hội cho nhiều lựa chọn bảo hiểm hơn.

Nơi tìm bảo hiểm

Hầu hết các công ty bảo hiểm định nghĩa một doanh nghiệp nhỏ là một công ty có ít hơn 50 nhân viên. Các tiểu bang chi phối quá trình và các công ty bảo hiểm được yêu cầu cung cấp mức bảo hiểm tối thiểu, theo statehealthfacts.org của Kaiser Family Foundation. Môi giới bảo hiểm y tế thường đàm phán một gói bảo hiểm cho các doanh nghiệp; một nhà môi giới địa phương có kinh nghiệm có thể được tìm thấy bằng cách liên hệ với Hiệp hội bảo hiểm y tế của tiểu bang hoặc khu vực. Các nguồn trực tuyến cho bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ bao gồm ehealthinsurance.com và usinsuranceonline.com.

PPOs khấu trừ cao và tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Trên toàn quốc, 88 phần trăm doanh nghiệp chọn một tổ chức nhà cung cấp ưa thích, hoặc PPO, theo nghiên cứu tháng 1 năm 2010 từ Gói bảo hiểm sức khỏe của Mỹ. Trong nhóm này, PPO giá cả phải chăng nhất là một lựa chọn có thể khấu trừ cao được gắn với một tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Khoảng 3 triệu nhân viên doanh nghiệp nhỏ và người phụ thuộc đã được HDHP / HSA chi trả vào tháng 1 năm 2010, so với 147.000 vào tháng 3 năm 2005. Các kế hoạch cho phép nhân viên tiết kiệm thuế bằng cách gửi tiền vào tài khoản được sử dụng cho chi phí y tế.

Theo một cuộc khảo sát năm 2009 từ Hiệp hội Ủy ban Bảo hiểm Quốc gia Hoa Kỳ, phí bảo hiểm trung bình sẽ tăng từ 11% đến 16% trong năm 2010, một số công ty có mức tăng cao từ 25% đến 30%. Các doanh nghiệp nhỏ thường có xu hướng nhìn thấy sự gia tăng trên cao cấp.

Kế hoạch hiệp hội

Các doanh nghiệp nhỏ thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm y tế vì họ có ít nhân viên hơn và các công ty bảo hiểm chịu rủi ro lớn hơn bảo hiểm cho họ. Nếu một hoặc nhiều nhân viên trong nhóm có tình trạng sức khỏe nghiêm trọng, sẽ có ít đô la phí bảo hiểm hơn để chi trả cho việc chăm sóc.

Các chương trình y tế của hiệp hội giải quyết rủi ro của một công ty bảo hiểm bằng cách tập hợp nhiều chủ nhân nhỏ trong một nhóm lớn, đưa ra mức giá thấp hơn cho tất cả nhân viên. Một số phòng thương mại cung cấp các kế hoạch hiệp hội, mặc dù luật điều chỉnh chúng khác nhau tùy theo tiểu bang. Phòng Thương mại Hoa Kỳ tích cực hỗ trợ luật pháp sẽ cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ quyền tự do lớn hơn nhiều để thành lập các hiệp hội.

Kế hoạch cá nhân

Cạnh tranh trong thị trường cá nhân bùng nổ trong những năm gần đây mang lại khả năng chi trả cao hơn cho các sản phẩm riêng lẻ. Một số nhà tuyển dụng nhỏ có thể chọn cung cấp cho nhân viên của họ một khoản tín dụng cao cấp và cho phép họ mua các chính sách trên thị trường cá nhân. Xu hướng đang phát triển giữa các nhà tuyển dụng nhỏ nhất như một cách để cung cấp lợi ích và vẫn duy trì lợi nhuận.