Chức năng của một doanh nghiệp ngân hàng

Ngân hàng là một ngành được kiểm soát chặt chẽ với các mục đích dường như khác nhau nhằm tối đa hóa sự giàu có của cổ đông trong khi vẫn cung cấp một nơi an toàn cho khách hàng để giữ tiền tiết kiệm của họ. Cả hai tiêu chuẩn ngân hàng trong nước và quốc tế đã trải qua quá trình tái cấu trúc ngành liên tục, điển hình là để đối phó với sự bùng nổ và phá sản ngân hàng, trong nỗ lực chính thức hóa các chức năng của ngân hàng thương mại hiện đại.

Tiết kiệm thuận tiện

Các ngân hàng được coi là một nơi an toàn để mọi người giữ tiền của họ và đôi khi chủ tài khoản có thể kiếm được tiền lãi từ khoản đầu tư đó. Sau nhiều ngân hàng thất bại trong cuộc Đại khủng hoảng những năm 1930, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã được thành lập để bảo đảm các tài khoản cá nhân và xây dựng lại niềm tin của chủ tài khoản. Kể từ đó, thất bại của ngân hàng - đặc biệt là giữa các ngân hàng cộng đồng - là những sự kiện hiếm gặp, ngoại trừ trong thời kỳ suy thoái bắt đầu vào năm 2008. Bên cạnh việc cung cấp tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, các ngân hàng cung cấp hộp ký gửi an toàn nơi khách hàng có thể giữ các vật phẩm có giá trị.

Cho vay thương mại

Các ngân hàng cung cấp một nguồn vốn rẻ cho các doanh nghiệp dưới dạng các khoản vay thương mại. Các khoản vay ngắn hạn là nguồn vốn ngắn hạn quan trọng cho các doanh nghiệp có nguồn doanh thu tương đối không ổn định khiến họ gặp phải khủng hoảng thanh khoản lẻ tẻ. Trong năm 2012, các ngân hàng đã phát hành 905, 6 tỷ đô la trái phiếu doanh nghiệp - một loại cho vay khác được sử dụng bởi các doanh nghiệp - và vào cuối năm 2012, tổng số dư nợ trái phiếu doanh nghiệp là 3, 1 nghìn tỷ đô la, trong đó các công ty công nghiệp chiếm 71%.

Thanh toán bù trừ cho thanh khoản

Các ngân hàng hoạt động như các trung tâm thanh toán bù trừ kinh tế, thúc đẩy hiệu quả trong thị trường vốn. Các ngân hàng tạo điều kiện cho các giao dịch tiền tệ chéo và hoạt động như những người đổi tiền, cho phép các doanh nghiệp và cá nhân tiến hành kinh doanh ở nước ngoài. Các ngân hàng sử dụng hệ thống ngân hàng phân khúc trực tuyến, dựa trên khái niệm rằng tại bất kỳ thời điểm nào, chỉ một tỷ lệ nhỏ tiền gửi ngân hàng sẽ được khách hàng mua lại và phần còn lại - tiền nhàn rỗi - có thể được cho vay hoặc đầu tư an toàn vào tiền gửi Kho bạc vì lợi nhuận. Theo thời gian, các loại dịch vụ này đã phát triển phức tạp và có thể liên quan đến các giao dịch được tùy chỉnh cao phù hợp với nhu cầu của một khách hàng cụ thể.

Cho vay bất động sản

Các ngân hàng cũng cho vay tiền để mua bất động sản. Thị trường bất động sản là một kết nối của nền kinh tế trong nước, và sự bùng nổ kinh tế và bán thân thường xảy ra cùng với các phong trào trong thị trường này. Các ngân hàng cung cấp các khoản vay cho các nhà phát triển mua đất thô, các công ty xây dựng xây dựng nhà và các gia đình sống trong đó. Tính đến năm 2012, quy mô của thị trường thế chấp nhà một mình là 530 tỷ đô la. Sự đổi mới của chứng khoán hóa các khoản vay, bao gồm các khoản vay có chất lượng khác nhau và bán lại chúng, đã cung cấp cho các ngân hàng thanh khoản bổ sung để tài trợ cho nhiều hoạt động cho vay bất động sản.

Ngân hàng nông nghiệp

Ngân hàng nông nghiệp hỗ trợ khu vực kinh doanh nông sản. Tổng thu nhập ròng trong năm 2013 dự kiến ​​là 120, 6 tỷ đô la. Nông dân mua đất thô và máy móc nông nghiệp bằng cách sử dụng các khoản vay được thế chấp bằng tài sản cơ bản hoặc doanh thu cây trồng trong tương lai. Ngành nông nghiệp đã trở nên có cấu trúc cao, khi các công ty lớn đã thống trị từng bước chế biến thực phẩm. Việc tuân thủ các quy trình được đánh giá cao của nông nghiệp hiện đại thường đòi hỏi một số hình thức tài trợ ngân hàng.