Cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ trong kế hoạch kinh doanh

Bảo hiểm nhân thọ có thể là một công cụ cực kỳ mạnh mẽ mà các doanh nghiệp có thể sử dụng để bảo vệ chống lại sự mất mát của một nhân viên hoặc giám đốc điều hành có giá trị. Ở nhiều công ty, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ, cái chết của một trong những nhà sản xuất hoặc nhân viên bán hàng hàng đầu có thể dẫn đến tổn thất tài chính bất lợi hoặc giảm lợi nhuận kinh doanh có thể đe dọa khả năng tiếp tục hoạt động của công ty. Khi được sử dụng đúng cách, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đảm bảo doanh nghiệp duy trì hoạt động trong khi tìm kiếm và đào tạo, một người nào đó để thay thế giám đốc điều hành, bởi vì lợi ích tử vong của chính sách được trả cho công ty.

1.

Xác định nhân viên hoặc nhân viên nào là hoàn toàn cần thiết cho hoạt động thành công của doanh nghiệp. Hãy xem xét lợi nhuận được tạo ra bởi người lao động đó, và liệu sự mất mát của người đó có đe dọa một cách hợp pháp tính toàn vẹn của công ty hay không. Entusinessur.com đề nghị bạn "nhìn vào doanh nghiệp của bạn và suy nghĩ về những người không thể thay thế trong thời gian ngắn".

2.

Xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ cần thiết cho nhân viên đó. Hãy xem xét thực tế rằng thu nhập của công ty bạn sẽ giảm đáng kể sau cái chết của người đó và cần bao nhiêu tiền để thay thế các khoản thu nhập đó trong quá trình tuyển dụng và đào tạo cần thiết cho một nhân viên mới. AllBusiness.com đề nghị bạn "xem xét các yếu tố như dự án sẽ bị mất, số tiền bán hàng được tạo ra bởi nhân viên chủ chốt và chi phí liên quan đến việc thay thế nhân viên."

3.

Có được một số báo giá bảo hiểm nhân thọ từ các hãng khác nhau cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ của Key Man. Liên hệ với một nhà môi giới bảo hiểm độc lập và yêu cầu báo giá từ nhiều công ty có uy tín cung cấp các chính sách cụ thể cho nhu cầu và tình huống của bạn.

4.

Đánh giá các báo giá được trả lại bởi các nhà môi giới bảo hiểm. Xem xét giá của chính sách cũng như các tính năng và thông số kỹ thuật của sản phẩm thực tế. Quyết định công ty nào bạn cảm thấy cung cấp chính sách bảo hiểm nhân thọ tốt nhất với mức giá hợp lý phù hợp với giới hạn ngân sách có sẵn của bạn.

5.

Hoàn thành đơn xin bảo hiểm nhân thọ. Yêu cầu các mẫu này từ nhà môi giới bảo hiểm và nhờ anh ấy giúp bạn hoàn thành chúng đúng cách. Đăng ký bảo hiểm nhân thọ Key Man không khác nhiều so với đăng ký bảo hiểm nhân thọ với tư cách cá nhân, nhưng công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu thông tin cụ thể về doanh nghiệp của bạn ngoài thông tin chi tiết về nhân viên được bảo hiểm.

6.

Nộp hồ sơ cho công ty bảo hiểm. Gửi thư trong mẫu đơn đã điền cùng với bất kỳ tài liệu hoặc bài viết bổ sung nào của công ty bảo hiểm. Cung cấp tất cả các thông tin cần thiết trước sẽ tăng tốc thời gian xử lý đơn xin bảo hiểm nhân thọ của công ty bạn.

tiền boa

• Công ty của bạn có thể đủ điều kiện khấu trừ thuế cho các khoản thanh toán phí bảo hiểm được thực hiện trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của Key Man. Thảo luận về tình huống của bạn với một chuyên gia thuế đủ điều kiện để xác định xem bạn có đáp ứng các tiêu chí hay không.

Cảnh báo

• Quyền lợi tử vong nhận được từ các chính sách bảo hiểm nhân thọ của Key Man có thể không được miễn thuế, như thường xảy ra với các khoản tiền bảo hiểm nhân thọ cá nhân. Chuyên gia thuế của bạn sẽ có thể giúp bạn hiểu được sự phân nhánh tài chính của việc bảo hiểm cho một trong những nhân viên của bạn.
• Bảo hiểm nhân thọ Key Man thường là một chính sách bảo hiểm có thời hạn. Nó không tăng giá trị và tích lũy không có giá trị tiền mặt bên trong.