Cách sử dụng 401k của bạn để mua một doanh nghiệp

Tài sản hưu trí thường là tài sản lưu động lớn nhất mà một người có bên cạnh nhà. Trên thực tế, tiết kiệm và đóng góp dài hạn vào kế hoạch nghỉ hưu có thể vượt quá giá trị của bất động sản và có thể là nguồn lực duy nhất mà một người phải đầu tư vào một liên doanh kinh doanh mới. Có một số cách để sử dụng tài sản hưu trí để mua một doanh nghiệp, một cách phức tạp hơn nhưng có lợi thế về thuế lớn hơn. Xem lại tất cả các lựa chọn trước khi đưa ra quyết định của bạn để giảm rủi ro tài chính tổng thể.

Phân phối

1.

Gọi cho quản trị viên kế hoạch nghỉ hưu của bạn và yêu cầu một hình thức phân phối. Xác nhận giá trị của tài khoản hưu trí của bạn và bất kỳ khoản phí nào có thể liên quan đến việc thanh lý tài sản của bạn.

2.

Điền vào biểu mẫu phân phối, bao gồm tên, địa chỉ, số tài khoản và số An sinh xã hội của bạn. Viết vào số tiền bạn đang lấy ra. Nếu đó là một bản phân phối hoàn chỉnh, hãy viết 100 phần trăm. Nhập các tùy chọn khấu trừ thuế mà bạn muốn, mặc dù bạn sẽ không có tùy chọn nếu bạn chưa 59 tuổi rưỡi.

3.

Đợi séc và rút tiền mặt để mua doanh nghiệp mới.

Tài khoản tiết kiệm hưu trí

1.

Gặp gỡ với CPA, người quản lý các tài khoản IRA tùy chỉnh và hỏi về việc mở Tài khoản tiết kiệm hưu trí của chủ doanh nghiệp. Đây là một IRA chuyên biệt cho phép chủ doanh nghiệp sử dụng tài sản hưu trí mà không cần phân phối IRA. Xem xét chi phí và cấu trúc doanh nghiệp để đảm bảo bạn có thể thực hiện cấu trúc IRA này cho doanh nghiệp bạn muốn mua.

2.

Mở IRA cuộn qua với CPA. CPA đóng vai trò là quản trị viên tài khoản, xử lý các khoản đóng góp, phân phối, đầu tư và báo cáo IRS. Điền vào giấy tờ tái đầu tư để chuyển tài sản vào tài khoản mới.

3.

Xem lại cấu trúc thực thể của doanh nghiệp bạn đang mua. Nó cần phải là một tập đoàn để IRA mua cổ phiếu của công ty. Nếu doanh nghiệp không phải là IRA, hãy yêu cầu CPA của bạn giúp bạn thành lập một công ty mới sẽ mua doanh nghiệp bằng tiền mặt và nắm giữ nó.

4.

Mua cổ phiếu trong tập đoàn. CPA sẽ phân phối tiền mặt và bạn sẽ phát hành cổ phiếu công ty tư nhân được tổ chức tại IRA. Nếu tập đoàn là một công ty cổ phần, hãy để tập đoàn mua lại doanh nghiệp bằng tiền mặt được phân phối từ IRA và gửi vào tài khoản điều hành.

Cảnh báo

• Tham khảo ý kiến ​​cố vấn thuế khi sử dụng tài sản IRA để tài trợ cho bất kỳ liên doanh kinh doanh nào để đảm bảo bạn tuân thủ tất cả các quy định của IRS. Không tuân thủ sẽ dẫn đến hình phạt thuế và có thể mất chỉ định tài sản hưu trí đủ điều kiện cho tài khoản.