Bảo hiểm trách nhiệm vượt quá là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm vượt quá cung cấp các giới hạn bảo hiểm trên và ngoài các chính sách trách nhiệm chính của một doanh nghiệp. Khi một yêu cầu được báo cáo cho công ty bảo hiểm, chính sách đầu tiên để trả lời là chính cơ bản, cho dù đó là trách nhiệm tự động, trách nhiệm chung hay thậm chí là trách nhiệm của chủ nhân. Nếu khiếu nại rút hết các giới hạn trong chính sách chính, chính sách trách nhiệm pháp lý vượt quá sẽ xuất hiện ở nơi chính còn lại.

Giới hạn so với Bảo hiểm

Chính sách trách nhiệm pháp lý vượt quá hoàn toàn cung cấp các giới hạn bổ sung trên chính sách chính; nó không cung cấp bảo hiểm bổ sung. Nếu chính sách chính cung cấp bảo hiểm cho một khiếu nại cụ thể, thì chính sách trách nhiệm vượt quá cũng vậy. Nếu nó không được bảo hiểm theo chính sách chính, nó không được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm vượt quá. Một ví dụ sẽ là một chính sách trách nhiệm ủy thác vượt quá. Nó cung cấp các giới hạn trách nhiệm bổ sung để chi trả cho các khiếu nại trách nhiệm ủy thác vượt quá chính sách chính. Điều quan trọng là phải phân biệt giữa các giới hạn bổ sung và bảo hiểm bổ sung.

Trách nhiệm pháp lý

Một chính sách trách nhiệm pháp lý ô là sự kết hợp của trách nhiệm vượt quá và bảo hiểm bổ sung. Chính sách trách nhiệm pháp lý ô cung cấp bảo hiểm và giới hạn trên và trên các chính sách trách nhiệm cơ bản. Các chính sách cơ bản điển hình là trách nhiệm pháp lý ô tô, trách nhiệm chung và trách nhiệm của chủ nhân. Sự khác biệt với chính sách trách nhiệm pháp lý là nó có thể cung cấp bảo hiểm cho các khiếu nại không được bảo hiểm bởi các chính sách chính. Những yêu cầu như vậy phải chịu một loại khấu trừ được gọi là giữ lại tự bảo hiểm.

Khấu trừ so với giữ lại tự bảo hiểm

Chính sách trách nhiệm pháp lý vượt quá không chỉ thanh toán số tiền mà doanh nghiệp chịu trách nhiệm pháp lý phải trả do yêu cầu bồi thường, mà chính sách còn thanh toán cho các chi phí pháp lý phát sinh trong việc bảo vệ khiếu nại. Với chính sách trách nhiệm vượt quá nghiêm ngặt, khoản khấu trừ thường bằng với giới hạn trách nhiệm pháp lý đối với chính sách chính. Ngược lại, vì chính sách ô cung cấp bảo hiểm ở trên và vượt ra ngoài những gì chính sách cơ bản cung cấp, ô có khả năng tự bảo hiểm. Điều này có nghĩa là người được bảo hiểm phải trả tiền túi để bảo vệ và yêu cầu chi phí cho đến khi đạt được mức giữ lại tự bảo hiểm. Một khoản giữ tự bảo hiểm điển hình là $ 10.000. Khi khoản khấu trừ giữ lại tự bảo hiểm được thỏa mãn, công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận và lấy phần còn lại của chi phí cho đến khi đạt được giới hạn chính sách.

Chi phí trách nhiệm vượt quá

Chi phí mua trách nhiệm vượt quá là danh nghĩa so với số tiền bảo vệ mà nó phải chịu. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, chi phí cho 1 triệu đô la bảo vệ cá nhân là khoảng 150 đô la, kể từ khi xuất bản. 1 triệu đô la thứ hai sẽ có giá khoảng 75 đô la, với 50 đô la chi phí cho mỗi 1 triệu đô la sau đó. Chi phí để mua trách nhiệm vượt quá cho một doanh nghiệp nhỏ có thể đắt gấp đôi so với mua chính sách cá nhân, tùy thuộc vào loại hình kinh doanh và tiếp xúc, nhưng ngay cả ở mức 300 đô la cho khoản bảo hiểm 1 triệu đô la, nó đáng để đầu tư và yên tâm.