Kế hoạch tài chính so với cố vấn

"Người lập kế hoạch tài chính" và "cố vấn" là hai trong số nhiều chức danh được các chuyên gia tài chính và đầu tư sử dụng. Cơ quan quản lý ngành tài chính, hay FINRA, một tổ chức quản lý độc lập cho các công ty môi giới ở Hoa Kỳ, liệt kê các chức danh chuyên môn phổ biến khác, bao gồm nhà phân tích tài chính, tư vấn đầu tư và tư vấn tài chính. Sự đa dạng của các tiêu đề làm cho việc thuê một chuyên gia cho doanh nghiệp nhỏ của bạn trở nên phức tạp hơn. Các nhà hoạch định tài chính thường có phạm vi chức năng rộng hơn các cố vấn và nhiều nhà hoạch định cũng là cố vấn.

Nhà tư vấn tài chính

Một cố vấn tài chính, còn được gọi là cố vấn đầu tư, đưa ra khuyến nghị về chứng khoán, chẳng hạn như quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Dịch vụ tư vấn tài chính đôi khi bao gồm quản lý doanh nghiệp nhỏ hoặc danh mục đầu tư cá nhân của bạn. Cố vấn không bắt buộc phải có bằng cấp hoặc chứng nhận cụ thể, nhưng họ phải vượt qua bài kiểm tra trình độ ở một số bang.

Người lập kế hoạch tài chính

Các nhà hoạch định tài chính giúp bạn đặt ra các mục tiêu và chuẩn bị cho các nhu cầu trong tương lai cho doanh nghiệp nhỏ hoặc tài chính cá nhân của bạn. Một số nhà quy hoạch cung cấp một loạt các dịch vụ, bao gồm lập kế hoạch bất động sản, thuế, bảo hiểm và đầu tư, nhưng những người khác giới hạn thực hành của họ trong các lĩnh vực cụ thể. Các nhà hoạch định tài chính thường không cần bất kỳ bằng cấp hay chứng chỉ cụ thể nào để sử dụng chức danh này. Phần lớn các nhà hoạch định tài chính cũng đưa ra lời khuyên về các khoản đầu tư, khiến họ trở thành cả các nhà hoạch định và cố vấn, theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ.

Đăng ký

Một số, nhưng không phải tất cả, các cố vấn tài chính cũng quản lý danh mục đầu tư của khách hàng. Những người có quản lý hơn 100 triệu đô la thường phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ. Những người có ít tài sản của khách hàng phải đăng ký với một cơ quan của tiểu bang nơi họ kinh doanh. Các nhà hoạch định tài chính đưa ra lời khuyên đầu tư có yêu cầu đăng ký tương tự. Một số cố vấn tài chính và quản lý được cấp phép làm môi giới chứng khoán hoặc đại lý.

Kế hoạch tài chính được chứng nhận

Việc chỉ định kế hoạch tài chính được chứng nhận, hoặc CFP, cho thấy rằng một người lập kế hoạch có kiến ​​thức trong nhiều lĩnh vực tài chính khác nhau. Ủy ban Tiêu chuẩn Tài chính được Chứng nhận là một tổ chức phi lợi nhuận độc lập trên toàn thế giới gồm các chuyên gia tài chính có trụ sở tại Quận Columbia và được Ủy ban Chứng nhận Quốc gia của Viện Chứng nhận Xuất sắc Hoa Kỳ công nhận tại Hoa Kỳ. Hội đồng tiêu chuẩn trao giải CFP cho các chuyên gia tài chính có bằng cử nhân, ba năm kinh nghiệm làm việc và điểm vượt qua bài kiểm tra của hội đồng. Kỳ thi bao gồm các chủ đề như nghỉ hưu, bảo hiểm, quản lý rủi ro, lợi ích nhân viên, đầu tư và thuế.

Chuyên viên phân tích tài chính

Viện phân tích tài chính Chartered là một tổ chức phi lợi nhuận gồm các chuyên gia đầu tư với các thành viên và các chương trình giáo dục trên toàn thế giới. Từ năm 1959, nó đã cấp chứng chỉ phân tích tài chính điều lệ (CFA) cho những người đáp ứng các yêu cầu về giáo dục, kinh nghiệm và kiểm tra. Chỉ định này phù hợp cho các cố vấn tài chính và cho các nhà hoạch định tài chính khuyến nghị đầu tư. Nhà tuyển dụng thường thích điền vào các công việc như quản lý danh mục đầu tư hoặc quản lý quỹ với các ứng viên có chứng chỉ này. Bằng cấp cho CFA bao gồm bằng cử nhân, bốn năm kinh nghiệm và vượt qua điểm số trong một loạt các kỳ thi tập trung vào đầu tư. Quản lý danh mục đầu tư, phân tích chứng khoán, công cụ tài chính và con số tài chính doanh nghiệp trong số các chủ đề để kiểm tra.

Chọn một kế hoạch hoặc cố vấn

FINRA khuyến nghị rằng các doanh nghiệp và cá nhân nên xác định những dịch vụ nào họ cần trước khi chọn một chuyên gia tài chính. Nhận lời giới thiệu từ các cộng sự kinh doanh và những người khác mà bạn tin tưởng. Sau đó gặp gỡ với một số nhà hoạch định hoặc cố vấn để tìm hiểu về dịch vụ, giáo dục, kinh nghiệm, giấy phép, lịch sử kỷ luật và thông tin đăng nhập của họ. Hỏi làm thế nào họ tính phí khách hàng của họ. Các loại phí khác nhau bao gồm mức giá theo giờ, hoa hồng, phí cố định, tỷ lệ phần trăm tài sản thuộc quyền quản lý hoặc kết hợp. Tìm hiểu xem chuyên gia tài chính bạn chọn có đăng ký cần thiết hay không, chẳng hạn như với FINRA, cơ quan nhà nước hoặc SEC. (Xem tài liệu tham khảo 1.)