Điều gì xảy ra khi bạn từ chối cho vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ?

Khi bạn bị từ chối cho khoản vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ, bạn cần xem xét các yếu tố tài chính và hành chính đóng góp. SBA không tự cho vay tiền và lý do khác nhau giữa những người cho vay. Ngoài các tiêu chí phân loại kinh doanh của SBA, dễ dàng tìm hiểu trước, các yếu tố từ chối phổ biến bao gồm tín dụng, nợ và tài sản thế chấp.

Tiêu chí SBA

Đủ điều kiện cho một khoản vay được hỗ trợ bởi SBA trước quá trình phê duyệt khoản vay. Người cho vay thường muốn cho vay các doanh nghiệp đủ điều kiện cho các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA trước các doanh nghiệp kém chất lượng. Để đủ điều kiện cho một khoản vay SBA, công ty của bạn phải đáp ứng các tiêu chuẩn kích thước và tổng doanh thu của các doanh nghiệp nhỏ, khác nhau tùy theo ngành. Một công ty cũng phải bị từ chối cho một khoản vay thương mại thông thường theo các điều khoản hợp lý.

tín dụng

Một hồ sơ tín dụng sạch là rất quan trọng trong việc đảm bảo một khoản vay. Người cho vay nhìn vào cả tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Nếu tín dụng là một yếu tố từ chối, bạn cần cố gắng khắc phục nó. Để sửa chữa tín dụng, SBA khuyên bạn nên thanh toán hóa đơn đúng hạn, trả hết số dư nợ, tránh nợ mới và không áp dụng cho nhiều hình thức tín dụng. Độ dài lịch sử tín dụng của bạn là một yếu tố và việc sửa chữa tín dụng cần có thời gian. Ngoài ra, nếu bạn nghĩ rằng tín dụng của bạn không chính xác, hãy liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng. Bạn có quyền tranh luận về bất kỳ sự thiếu chính xác nào trong lịch sử tín dụng của bạn, theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng.

Món nợ

Các doanh nghiệp có thể cần phải cải thiện tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu, thường là 3 trên 1, theo SBA. Các ngân hàng cũng xem xét các tỷ lệ tiêu chuẩn khác khi kiểm tra tài chính của một doanh nghiệp.

Tài sản thế chấp

Nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp thiếu tài sản thế chấp. Nếu bạn bị từ chối vì lý do này, hãy hỏi nhân viên ngân hàng của bạn bao nhiêu tài sản thế chấp bạn cần. Người cho vay thấy rủi ro nhiều hơn trong các khoản vay cho các doanh nghiệp khởi nghiệp thiếu tài sản để trả lại khoản vay.

Các mối quan hệ

Nhận biết nhân viên cho vay của bạn và cởi mở về tình hình của bạn. Khi quy trình cho vay mang tính cá nhân hơn, nó thường hoạt động theo lợi thế của bạn. Hỏi nhân viên cho vay tại sao khoản vay bị từ chối. Tìm hiểu về quy trình cho vay và hỏi làm thế nào để củng cố trường hợp của bạn.

Lựa chọn cho vay thay thế

Nếu bạn bị từ chối cho khoản vay SBA, có những nơi khác để vay ngoài ngân hàng thương mại truyền thống và các tổ chức tiết kiệm và cho vay. Các công ty tài chính thương mại có thể cung cấp các khoản vay quay vòng với hạn mức tín dụng dựa trên các khoản phải thu và hàng tồn kho. Thông thường những khoản vay này được thực hiện hoặc hoàn trả hàng ngày.

Các công ty bảo hiểm cũng thực hiện các khoản vay dài hạn hoặc mua vào các công ty đang phát triển. Ngoài ra, các công ty đầu tư mạo hiểm có thể muốn mua vào các công ty nhỏ hơn, nhưng có thể yêu cầu quyền biểu quyết của công ty và lãi suất cao. Cuối cùng, kế hoạch sở hữu cổ phiếu của nhân viên có thể cho phép một công ty truy cập vào các quỹ trong khi vẫn đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên dưới dạng cổ phiếu.