Liệu một khoản vay vốn lưu động có ảnh hưởng đến vốn lưu động?

Vốn lưu động đại diện cho lượng tiền mặt có sẵn cho một doanh nghiệp để đáp ứng nhu cầu hiện tại của nó. Một cách khác để thể hiện vốn lưu động là gọi nó là số tiền mà tài sản hiện tại vượt quá các khoản nợ hiện tại. Tài sản hiện tại là những tài sản mà quản lý của một công ty tin rằng sẽ chuyển đổi thành tiền mặt trong vòng một năm. Nợ ngắn hạn là các khoản nợ của công ty và các nghĩa vụ khác phải trả trong vòng một năm. Khi vốn lưu động của một công ty không đủ để đáp ứng các nghĩa vụ của nó, công ty phải có được tài chính.

Nhu cầu vốn lưu động

Một công ty có thể xác định nhu cầu vốn lưu động của mình bằng cách xem xét chu kỳ hoạt động của nó. Đây là số ngày cần để thu thập các khoản phải thu và số ngày trung bình cần để chuyển sản phẩm trong kho, kể từ thời điểm nhập hàng vào kho cho đến khi chuyển đổi thành tiền mặt hoặc các khoản phải thu. Các công ty phân tích các tài khoản phải trả bằng cách tính số ngày họ phải trả để thanh toán hóa đơn của nhà cung cấp. Nếu một công ty không tạo ra đủ tiền mặt để trả các tài khoản phải trả khi đến hạn, công ty phải tài trợ số tiền cần thiết bằng các khoản vay vốn lưu động hoặc vốn bổ sung từ các nhà đầu tư.

Vay ngân hàng

Nếu một công ty cần tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động của mình trong năm tới, công ty có thể tiếp cận ngân hàng của mình với một đề xuất cho khoản vay có thời hạn một năm. Nếu công ty có mối quan hệ hiện tại với ngân hàng của mình, đề xuất có thể không chính thức - kêu gọi không gì khác hơn là gặp gỡ các chủ ngân hàng và cung cấp thông tin tài chính hiện tại. Nếu công ty ứng dụng không được ngân hàng biết đến, chủ sở hữu hoặc giám đốc tài chính có thể xem xét việc cung cấp một kế hoạch kinh doanh cùng với thông tin tài chính hiện tại. Đề xuất nên bao gồm một bản tóm tắt về chu kỳ hoạt động dự kiến ​​của nó trong năm tới.

Tín dụng quay vòng

Khi dự đoán tài chính của một công ty trong năm tới cho thấy nhu cầu vay tiền theo thời gian vì tính chất chu kỳ của hoạt động kinh doanh, họ có thể muốn đàm phán tín dụng quay vòng với ngân hàng của mình. Tín dụng quay vòng hoạt động giống như thẻ tín dụng và công ty có thể vay tiền để bổ sung vốn lưu động khi cần thiết và hoàn trả các khoản tạm ứng khi các khoản thu tích lũy đến mức đủ. Các ngân hàng thường thu phí đối với các khoản tín dụng quay vòng không có trong dòng tín dụng. Ưu điểm chính của tín dụng quay vòng theo quan điểm của người đi vay là nó được điều chỉnh bởi một hợp đồng với ngân hàng. Dòng tín dụng ít chính thức.

Bao thanh toán

Bao thanh toán là một phương thức tài trợ vốn lưu động đã được sử dụng trong thương mại hàng ngàn năm. Nó là phổ biến trong một số ngành công nghiệp, chẳng hạn như hàng dệt may, mà các nhà sản xuất cần phải trả tiền cho vật tư và tiền lương cho công nhân trong khi họ làm cho các sản phẩm để thực hiện hợp đồng. Trong bao thanh toán, một công ty sẽ có được tiền cho vốn lưu động bằng cách bán các tài khoản phải thu cho người cho vay, được gọi là một yếu tố, với số tiền chiết khấu. Thông thường, hệ số này tăng 80% số lượng hóa đơn - tạo dự trữ 20% - trừ phí chiết khấu, có thể lên tới 3%. Khi yếu tố thu thập các khoản thanh toán hóa đơn, nó sẽ trả lại khoản dự trữ cho công ty.

Đảm bảo vốn lưu động của nhà xuất khẩu

Ngân hàng Xuất nhập khẩu Hoa Kỳ là một cơ quan liên bang thúc đẩy xuất khẩu bằng cách cho phép các công ty Hoa Kỳ cạnh tranh hiệu quả với các nhà cung cấp nước ngoài. Một trong những chương trình của nó, được thiết kế dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ hơn, là chương trình Đảm bảo vốn lưu động. Người cho vay, thường là các ngân hàng thương mại, tham gia chương trình này nhận được sự đảm bảo về khoản vay của họ cho các nhà xuất khẩu ở mức 90% tiền gốc. Chương trình cho phép các công ty nhỏ hơn mở rộng ra thị trường quốc tế mà không xâm phạm vào giới hạn tín dụng hiện có tại ngân hàng của họ. Tiền cho vay phải được sử dụng để thực hiện các đơn đặt hàng từ khách hàng nước ngoài.