Lực lượng tác động đến ngành kế hoạch tài chính

Việc kinh doanh lập kế hoạch tài chính đang ở giữa một sự thay đổi lớn. Trong khi thực tiễn tư vấn tài chính đối mặt với nhiều thách thức, nó đang bước vào giai đoạn được chuyên gia trong ngành Bob Veres mô tả là "thời kỳ hoàng kim trong kế hoạch tài chính, thời cơ phi thường, tăng trưởng, thịnh vượng - và, có lẽ là quan trọng nhất trong tất cả, dịch vụ tốt hơn và tập trung hơn cho cộng đồng người tiêu dùng tài chính. "

Công nghệ

Khi công nghệ tiêu dùng mở rộng, các nhà đầu tư có nhiều công cụ hơn để phân tích và giải quyết vấn đề tài chính cá nhân của họ. Các nhà hoạch định tài chính bị ép buộc không bỏ rơi phía sau đường cong của những tiến bộ công nghệ cao này. Ngày nay, người tiêu dùng được trao quyền nhiều hơn để tự tìm kiếm thông tin về đầu tư và lập kế hoạch tài chính. Thông tin trực tuyến luôn sẵn sàng về các công cụ tài chính, xu hướng thị trường và thậm chí đánh giá của các công ty tư vấn và tài chính. Tóm tắt tài khoản tổng hợp có sẵn trực tuyến và thông qua các ứng dụng cung cấp tổng quan và phân tích rộng về tình hình tài chính của người tiêu dùng. Các nhà hoạch định phải duy trì công nghệ phù hợp để đáp ứng mong đợi của khách hàng.

Hàng hóa hóa

Khi công nghệ san bằng sân chơi tư vấn tài chính bằng cách cung cấp các công cụ trực tuyến và ứng dụng điện thoại thông minh cho mọi thứ từ ngân sách đến đầu tư, việc thương mại hóa ngành kế hoạch tài chính trở thành mối quan tâm. Nhiều khía cạnh của ngành dịch vụ tài chính đã được hàng hóa hóa. Các giao dịch chứng khoán được sử dụng để tiêu tốn hàng trăm đô la, nhưng hiện được thực hiện với một phần chi phí đó hoặc miễn phí. Đầu tư chỉ số đang trở nên phổ biến hơn và phần mềm miễn phí giờ đây có thể thực hiện các dự báo kế hoạch tài chính tinh vi. Để tránh áp lực định giá tương tự, các nhà hoạch định tài chính phải tìm cách tăng thêm giá trị cho dịch vụ của họ.

Thay đổi mô hình kinh doanh

Mô hình kinh doanh của kế hoạch tài chính cũng đang phát triển nhanh chóng. Thay vì trở thành một nhà tư vấn tài chính của người Hồi giáo trong một môi trường truyền thống của một công ty môi giới quốc gia hoặc ngân hàng lớn, ngày càng có nhiều nhà hoạch định đang thiết lập các hoạt động độc lập. Susan Theder, giám đốc tiếp thị của Tập đoàn tài chính Cetera, cho biết điều này cho phép họ vận hành bên ngoài nhiều thương hiệu mờ nhạt trong ngành.

Tiêu chuẩn ủy thác

Tiêu chuẩn ủy thác bắt buộc người lập kế hoạch tài chính đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu. Trong những năm qua, đây là một tiêu chuẩn không thể được đưa ra trong một mô hình kinh doanh môi giới nơi tiêu chuẩn phù hợp với điều kiện ưu thế. Sự phù hợp chỉ yêu cầu các khoản đầu tư phải đáp ứng mục tiêu, thời gian và kinh nghiệm của khách hàng. Nhưng theo tiêu chuẩn này, xung đột lợi ích liên quan đến bồi thường có thể tồn tại và không phải tiết lộ. Khi người tiêu dùng nhận thức rõ hơn về tiêu chuẩn ủy thác cao hơn, ngành công nghiệp sẽ chịu áp lực lớn hơn để tuân thủ tiêu chuẩn đó.

Quy định

Các nhà hoạch định tài chính đang phải đối mặt với áp lực pháp lý ngày càng tăng khi chi phí tuân thủ ngành chứng khoán tăng lên và phí bảo hiểm sai sót tăng. Trong bối cảnh các vụ lừa đảo đầu tư được thực hiện bởi Bernie Madoff - bị kết án trong vụ án Ponzi khét tiếng - khách hàng đang đòi hỏi sự minh bạch hơn trong quá trình đầu tư. Các nhà quan sát kỳ vọng cải cách công nghiệp sẽ tiếp tục trong những năm tới, có lẽ buộc các công ty lập kế hoạch tài chính nhỏ hơn phải hợp nhất hoặc có được các thông lệ lớn hơn trong nỗ lực tránh tăng chi phí tuân thủ quy định.