Hướng dẫn về ngành nghề tín dụng

Dòng tín dụng là một loại cho vay giúp kiểm soát doanh nghiệp của bạn. Sau khi được phê duyệt, người cho vay cung cấp cho bạn một dòng tín dụng mà bạn có thể sử dụng theo quyết định của mình. Bạn mất nhiều hoặc ít như bạn cần, trong số tiền được phê duyệt và chỉ trả cho những gì bạn đã sử dụng. Khi được sử dụng một cách hiệu quả, dòng tín dụng có thể là một công cụ để khai thác trong các trường hợp khẩn cấp kinh doanh để giúp biến động tiền mặt ngắn hạn.

tín dụng

Khi xem xét phê duyệt dòng ứng dụng tín dụng của bạn, hầu hết những người cho vay yêu cầu điểm tín dụng lành mạnh. Mặc dù các yêu cầu về điểm tín dụng cụ thể khác nhau tùy theo người cho vay, nhưng điểm tín dụng lành mạnh chắc chắn sẽ giúp doanh nghiệp của bạn có được mức tín dụng cao hơn. Điểm tín dụng là một khía cạnh quan trọng trong dòng phê duyệt tín dụng, nhưng nó không phải là yếu tố duy nhất cần thiết để phê duyệt.

Dòng tiền

Dòng tiền kinh doanh của bạn cũng là một yếu tố quan trọng trong dòng phê duyệt tín dụng của bạn. Người cho vay xác định khả năng trả nợ của doanh nghiệp của bạn bằng cách phân tích tiền chuyển vào và ra khỏi doanh nghiệp của bạn một cách thường xuyên. Nếu doanh nghiệp của bạn thường xuyên cho thấy một dòng tiền tích cực sau chi phí, doanh nghiệp của bạn có thể đủ điều kiện cho một dòng tín dụng, giả sử rằng điểm tín dụng kinh doanh của bạn cũng duy trì trạng thái lành mạnh.

Sử dụng

Dòng tín dụng là dòng tín dụng quay vòng nên được sử dụng một cách khôn ngoan. Trên thực tế, các cố vấn SCORE khuyên bạn nên tránh sử dụng hạn mức tín dụng càng nhiều càng tốt. Nếu bạn tránh sử dụng hạn mức tín dụng, bạn sẽ kiểm soát nợ của doanh nghiệp và giảm thiểu các khoản nợ. Kiểm soát này đặt doanh nghiệp của bạn ở một vị trí tài chính mạnh mẽ trong thời gian khó khăn và thảm họa. Việc sử dụng có kiểm soát dòng tín dụng kinh doanh của bạn cũng củng cố vị thế của bạn với ngân hàng, điều này thường dẫn đến tăng hạn mức tín dụng và nhiều lựa chọn sản phẩm ngân hàng hơn.

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA)

Chương trình CAPLines của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ cung cấp một tập hợp các tùy chọn hạn mức tín dụng cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Các chương trình này bao gồm các dòng tín dụng theo mùa, hợp đồng và nhà xây dựng, cũng như các dòng dựa trên tài sản tiêu chuẩn và các dòng dựa trên tài sản nhỏ. Các yêu cầu chương trình này có xu hướng nhẹ nhàng hơn một chút so với các yêu cầu của các sản phẩm tín dụng tiêu chuẩn. Ứng viên phải đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện của SBA, bao gồm hướng dẫn về loại hình và quy mô kinh doanh.

Cân nhắc

Mặc dù điểm tín dụng và dòng tiền của doanh nghiệp là các yếu tố bắt buộc phải được phê duyệt, nhiều người cho vay cũng xem xét tài chính cá nhân và điểm tín dụng của chủ sở hữu khi xác định phê duyệt. Ngoài ra, nhiều người cho vay, bao gồm cả Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ, thường yêu cầu chủ sở hữu doanh nghiệp cung cấp tài sản thế chấp cho khoản vay. Tỷ lệ tài sản thế chấp thay đổi theo người cho vay. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ yêu cầu "chủ sở hữu ít nhất 20 phần trăm" để đảm bảo khoản vay cho hầu hết các sản phẩm, nhưng nó có thể linh hoạt với yêu cầu này.