Chủ nợ sẽ xem Báo cáo tài chính của công ty khởi nghiệp như thế nào?

Khi bạn mới bắt đầu kinh doanh, việc truy cập vào các nguồn tài chính giúp duy trì hoạt động kinh doanh của bạn. Quyền truy cập này thường xuất hiện dưới dạng một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng của một tổ chức tài chính, cho dù đó là chính quyền tiểu bang hoặc địa phương tài trợ cho một khoản vay nhỏ, ngân hàng thương mại hoặc một nhóm đầu tư tư nhân. Những chủ nợ này sẽ xem xét báo cáo tài chính của bạn để tìm kiếm khả năng trả nợ của doanh nghiệp một cách kịp thời. Tuy nhiên, với một khởi đầu, báo cáo tài chính chỉ cung cấp một phần của bức tranh.

Thông tin cơ bản cho các chủ nợ

Báo cáo tài chính được thiết kế để thể hiện sức khỏe tài chính của công ty bạn. Tuy nhiên, đối với một doanh nghiệp mới thành lập, thật khó để trình bày báo cáo thu nhập hoặc báo cáo lưu chuyển tiền tệ vì doanh nghiệp có thể không tạo ra sản phẩm hoặc dịch vụ để bán. Do đó, các chủ nợ cho khởi nghiệp thường yêu cầu thông tin vượt quá báo cáo tài chính thông thường. Thông tin này có thể bao gồm nền tảng chuyên môn của bạn, nơi bạn đã sống, nền tảng giáo dục, lịch sử tín dụng, tài liệu ngân hàng cá nhân và lý lịch hình sự của bạn, nếu có. Phần lớn thông tin này có thể được tìm thấy trong sơ yếu lý lịch của bạn. Ngoài ra, chủ nợ sẽ muốn xem xét kế hoạch kinh doanh của bạn, bao gồm cả dự báo doanh thu và lợi nhuận. Nếu bạn đã bắt đầu bán một sản phẩm, bạn sẽ cần bao gồm báo cáo tín dụng kinh doanh, báo cáo thuế thu nhập và báo cáo ngân hàng. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu pháp lý liên quan đến doanh nghiệp, như cho thuê thương mại, giấy phép kinh doanh, thỏa thuận nhượng quyền và hợp đồng với một công ty khác.

Lý do cho vay và hỗ trợ

Chủ nợ sẽ đánh giá khả năng đáp ứng các nghĩa vụ của doanh nghiệp bạn. Đây không chỉ đơn giản là một đánh giá về việc liệu khoản nợ có thể được trả một cách kịp thời hay không. Đó cũng là một câu hỏi về khả năng tồn tại của doanh nghiệp của bạn. Bạn phải thuyết phục một chủ nợ rằng bạn có một kế hoạch kinh doanh hợp lý và lượng khách hàng đủ lớn để kiếm được một khoản lợi nhuận kha khá. Hãy sẵn sàng trả lời nhiều câu hỏi khác nhau về khoản vay, bao gồm lý do tại sao bạn cần tiền, bạn dự định làm gì với khoản vay đó, và nếu có, những khoản vay khác bạn có trên sổ sách.

Ôn tập

Khi bạn gửi đơn xin vay vốn kinh doanh, chủ nợ của bạn sẽ đánh giá thông tin bằng nhiều quan điểm khác nhau. Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York gọi đây là "Năm phân tích tín dụng", giúp chủ nợ nhìn xa hơn các con số. Điều này rất quan trọng đối với nhiều người khởi nghiệp, vì những con số này thường chỉ là dự đoán. "Năng lực" đề cập đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp bạn. Nó thường là phần nặng nhất của phân tích. "Vốn" là một đánh giá về số tiền cá nhân bạn có trong doanh nghiệp. "Tài sản thế chấp" là tài sản của người đi vay hoạt động như một nguồn trả nợ nếu doanh nghiệp không đáp ứng nghĩa vụ cho vay. Nếu một tài sản không được cung cấp, một bảo lãnh được ký bởi một bên khác có thể được cung cấp thay thế. Một số chủ nợ yêu cầu cả tài sản thế chấp và bảo lãnh. "Điều kiện" giới hạn các mục đích mà tiền từ khoản vay có thể được sử dụng. "Nhân vật" là ước tính của bạn, chủ doanh nghiệp. Nó bao gồm mức độ phù hợp với nền tảng và kinh nghiệm của bạn đối với doanh nghiệp cũng như sức mạnh của đội ngũ tham khảo và quản lý của bạn.

Chỉ số tài chính

Các chủ nợ cũng phân tích báo cáo tài chính và dự đoán của bạn. Thông tin này sau đó được đưa vào tỷ lệ tài chính. Các tỷ lệ này bao gồm xem xét khả năng sinh lợi của doanh nghiệp, lợi nhuận mà doanh nghiệp của bạn tạo ra cho mỗi mặt hàng được bán, doanh nghiệp có thể chuyển đổi tài sản thành tiền mặt nhanh như thế nào, mất bao lâu để có được sản phẩm và khách hàng phải trả bao lâu.

Điều khoản cho vay

Để giảm thiểu rủi ro, các chủ nợ thường hạn chế các khía cạnh nhất định của khoản vay khi được tài trợ. Những hạn chế này bao gồm yêu cầu duy trì hồ sơ chính xác và đầy đủ và cung cấp báo cáo tài chính; giới hạn về số nợ mà công ty bạn có thể có được; hạn chế thanh toán cho chủ sở hữu hoặc các nhà đầu tư khác; hạn chế chi tiêu vốn hơn nữa; và yêu cầu đáp ứng các tiêu chuẩn thực hiện cho các tỷ lệ tài chính cụ thể.