Bất lợi của một tài khoản tạm giữ

Người thế chấp có thể yêu cầu bạn thiết lập một tài khoản tạm giữ - còn thường được gọi là tài khoản ký quỹ - để có tiền thích hợp cho thuế, bảo hiểm nhà hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). Ở nhiều tiểu bang, tài khoản tạm giữ được yêu cầu bởi luật pháp, đặc biệt là đối với các chủ nhà mua nhà với khoản thanh toán dưới 20 phần trăm. Tuy nhiên, ở một số vùng của đất nước, không bắt buộc phải có tài khoản, cho phép các cá nhân tự do quản lý các chi phí liên quan đến quyền sở hữu nhà. Mặc dù lợi ích của một tài khoản tạm giữ - chẳng hạn như thanh toán thuế bất động sản rắc rối - giữ một tài khoản ký quỹ với người thế chấp của bạn có thể không lý tưởng tùy thuộc vào mục tiêu ngân sách của bạn.

Tăng lên thanh toán hàng tháng

Giữ một tài khoản tạm thời sẽ tăng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Các chi phí như thuế tài sản, bảo hiểm của chủ nhà và PMI trong năm được khấu hao trong vòng 12 tháng và sau đó được thêm vào tiền gốc và tiền lãi hàng tháng của bạn, dẫn đến số tiền hàng tháng cao hơn. Chủ nhà có thể thấy điều này bất lợi khi lập ngân sách hàng tháng, thay vào đó, thích tiết kiệm tiền hoặc sử dụng thu nhập như tiền thưởng hoặc hoa hồng để chăm sóc các loại chi phí này.

Biến động trong thanh toán hàng tháng

Ngoài số tiền thanh toán hàng tháng tăng lên, chủ nhà được yêu cầu giữ tài khoản tạm giữ cũng có thể phải đối mặt với biến động trong khoản thanh toán hàng tháng của họ nhờ thay đổi số tiền thuế bất động sản phải trả mỗi năm. Thông thường, có rất ít thông báo trước khi thanh toán thay đổi, vì vậy việc lập ngân sách hàng tháng có thể chứng minh khó khăn khi thay đổi số tiền thế chấp hàng tháng của bạn xảy ra.

Tiết kiệm lãi suất cao so với tài khoản tạm giữ

Một bất lợi khác khi nắm giữ tài khoản tạm giữ là không có khả năng lưu trữ tiền trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Với ý nghĩ đó, một số chủ nhà chọn duy trì tài khoản tiết kiệm lãi suất cao do tư nhân quản lý để tích lũy tiền cho thuế và các chi phí liên quan khác trong khi cũng kiếm được cổ tức trong quá trình này. Thông thường, một tài khoản tạm giữ có thể tránh được khi chủ nhà giảm hơn 20% tại thời điểm mua hoặc khi vốn chủ sở hữu đạt 20%.

Cần thêm tiền mặt khi ký

Một tài khoản tạm giữ chủ yếu được duy trì bởi người thế chấp để bảo vệ chính nó trong trường hợp mất mát, chẳng hạn như bị tịch thu nhà. Để đảm bảo rằng sự bảo vệ tài chính của người cho vay được duy trì, một tài khoản tạm giữ sẽ được yêu cầu khi đóng ký quỹ. Người mua cần chuẩn bị thêm tiền mặt khi ký chi phí khởi động liên quan đến việc thiết lập tài khoản tạm giữ. Điều này, đến lượt nó, đòi hỏi người mua phải tăng lượng tiền mặt cần thiết khi ký.