Kế hoạch tài chính & bất động sản cho các đối tác kinh doanh

Kế hoạch bất động sản và tài chính đi đôi với nhau khi bạn có một đối tác kinh doanh. Là một phần trong kế hoạch kinh doanh tổng thể của bạn, bạn cần xem xét những gì sẽ xảy ra với doanh nghiệp của bạn trong trường hợp bạn hoặc đối tác của bạn chết. Có những chiến lược bạn chắc chắn nên xem xét, và sau đó thực hiện một chiến lược để bảo vệ lợi ích kinh doanh của cả bạn và đối tác của bạn.

Hiệp định hợp tác

Bản thân thỏa thuận hợp tác là nền tảng mà quá trình lập kế hoạch tài chính và tài sản bắt đầu. Trong chính thỏa thuận hợp tác, các điều khoản được đưa vào mang lại cho đối tác còn sống khả năng mua cổ phần của đối tác đã chết trong doanh nghiệp tại thời điểm chết.

Bảo hiểm nhân thọ lẫn nhau

Mỗi đối tác trong một doanh nghiệp cần phải mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, với đối tác khác có tên là người thụ hưởng. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là sự lựa chọn phù hợp vì đây là loại sản phẩm ít tốn kém nhất và nó cung cấp chính xác phạm vi bảo hiểm cần thiết.

Mục đích của việc mua bảo hiểm nhân thọ lẫn nhau không phải là để cung cấp cho đối tác một lợi ích tài chính trực tiếp vì cái chết của đối tác kia. Thay vào đó, bảo hiểm nhân thọ lẫn nhau rất quan trọng trong quy trình lập kế hoạch tài chính và bất động sản bởi vì nó cung cấp tiền cho một đối tác kinh doanh để mua hết cổ phần của đối tác đã chết. Nói cách khác, theo thỏa thuận hợp tác, đối tác còn sống được trao quyền mua lại lợi ích của đối tác đã chết đối với doanh nghiệp từ những người thừa kế còn lại của người đó. Lấy ra một mức bảo hiểm nhân thọ phù hợp đảm bảo có tiền cho giao dịch này.

Quyền sống sót

Một công cụ quan trọng khác trong kế hoạch tài sản và tài chính cho các đối tác kinh doanh là quyền sở hữu chung đối với tài sản với quyền sống sót. Kiểu sắp xếp quyền sở hữu này được sử dụng với các tài khoản bất động sản và tài chính. Thông qua quyền sở hữu chung với quyền sống sót, sau cái chết của một trong các đối tác, đối tác còn sống sẽ tự động trở thành chủ sở hữu duy nhất của tài sản bị nghi vấn. Không cần các thủ tục chứng thực di chúc để chuyển tiền lãi trong tài sản. Không có trách nhiệm thuế được tạo ra do sự thay đổi tự động về quyền sở hữu.