Phân tích ngành dịch vụ tài chính

Nền kinh tế Mỹ được tạo thành từ một số ngành công nghiệp và ngành kinh doanh chính. Dịch vụ tài chính, còn được gọi là ngành tài chính và bảo hiểm, là một trong những ngành phổ biến nhất của Hoa Kỳ. Trong khi một số công ty lớn, như Merrill Lynch, Goldman Sachs và Citigroup, được coi là các tổ chức lớn trong dịch vụ tài chính, một số ngân hàng và công ty đầu tư nhỏ hơn phát triển mạnh trong ngành này. Các cá nhân cũng có thể bắt đầu các doanh nghiệp nhỏ cung cấp dịch vụ đầu tư cá nhân cho người tiêu dùng trong môi trường kinh doanh.

Dịch vụ

Lĩnh vực tài chính và bảo hiểm bao gồm ba hoạt động chính: huy động vốn thông qua tiền gửi và phát hành chứng khoán; bảo lãnh bảo lãnh hoặc niên kim; và cung cấp các chương trình trung gian tài chính, bảo hiểm hoặc lợi ích nhân viên. Các dịch vụ và hoạt động này thường yêu cầu các công ty tham gia vào một lượng lớn rủi ro kinh doanh từ việc cho vay tiền đối với các cá nhân có vấn đề về tín dụng. Các công ty dịch vụ tài chính có thể phải đối mặt với thời gian chờ đợi kéo dài trên các sản phẩm tài chính khác nhau cần đạt đến kỳ hạn trước khi thu phí hoặc lãi.

Sự kiện

Theo báo cáo ngành công nghiệp năm 2007 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, ngành tài chính và bảo hiểm bao gồm 503.156 cơ sở sử dụng khoảng 6, 6 triệu cá nhân với tổng doanh thu ngành là 3, 6 tỷ đô la. Nghề nghiệp trong ngành này bao gồm kế toán viên, kiểm toán viên, đại lý bán bảo hiểm, nhân viên cho vay, môi giới chứng khoán và hàng hóa và giao dịch viên ngân hàng. Theo báo cáo của Cục Thống kê Lao động năm 2009, chỉ có 1, 4% nhân viên này có đại diện công đoàn.

Các loại hình kinh doanh

Một số loại công ty cung cấp dịch vụ tài chính cho công chúng, mặc dù ít công ty tham gia vào nhiều hoạt động tài chính tiêu dùng. Các tổ chức kinh doanh bao gồm ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, công ty bảo hiểm, môi giới chứng khoán, quỹ đầu tư và công ty tài chính tiêu dùng. Các tổ chức này thường bao gồm các thực thể tư nhân, các tổ chức tài chính thuộc sở hữu thành viên, các công ty được tổ chức công khai và các tổ chức liên bang, tiểu bang hoặc địa phương cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc đầu tư cho nhân viên khu vực công.

Quy định của chính phủ

Đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999 đã thay đổi đáng kể ngành công nghiệp dịch vụ tài chính Hoa Kỳ. Luật này cho phép một số công ty cá nhân trong ngành này hợp nhất và hợp nhất thành các tổ chức lớn hơn. Các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, công ty chứng khoán và công ty bảo hiểm sớm tham gia vào một số vụ sáp nhập đáng chú ý. Một ví dụ là khi Citicorp sáp nhập với Traveller Group để thành lập Citigroup, công ty bắt đầu cung cấp dịch vụ tài chính dưới tên doanh nghiệp như Citibank, Smith Barney và Primerica.

Lịch sử

Ngành công nghiệp kinh doanh này thường phải đối mặt với sự giám sát và quy định mạnh mẽ của chính phủ. Sự xem xét kỹ lưỡng này trở nên tập trung hơn trong cuộc khủng hoảng tài chính thế chấp dưới chuẩn năm 2007, đưa ra ánh sáng một số phương tiện đầu tư được mua và bán giữa các tổ chức dựa trên các khoản vay và thế chấp cực kỳ rủi ro. Trớ trêu thay, Đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999 đã bị đốt cháy như một nguyên nhân tiềm năng cho bong bóng tài chính được tạo ra từ các khoản thế chấp dưới chuẩn. Các nhà kinh tế từng đoạt giải thưởng Paul Krugman và Joseph Stiglitz tuyên bố rằng việc bãi bỏ quy định trong luật năm 1999 là một nguyên nhân quan trọng của bong bóng tài chính.