Hướng dẫn bảo hiểm trách nhiệm chung

Các hoạt động hàng ngày của một doanh nghiệp nhỏ có thể khiến chủ sở hữu của nó phải chịu các khiếu nại và kiện cáo kinh doanh. Bảo hiểm trách nhiệm chung giải quyết các vấn đề phơi nhiễm bao gồm trượt và té ngã, khiếu nại phỉ báng và vu khống, và thiệt hại tài sản cho bên thứ ba. Ví dụ, bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ doanh nhân khỏi một vụ kiện do một cá nhân bị thương tích hoặc thương tích cá nhân đối với tài sản của mình tại cơ sở kinh doanh của chủ sở hữu chính sách. Chính sách này cũng bảo vệ chủ doanh nghiệp nếu một cá nhân bị thương bởi một sản phẩm do doanh nghiệp sản xuất hoặc phân phối. Các thuộc tính chính sách cần được xem xét khi bạn chọn chính sách trách nhiệm chung bao gồm các loại khiếu nại được quy định trong chính sách, giới hạn trách nhiệm liên quan và chi phí cho bảo hiểm.

Phủ sóng

Chính sách bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ tài sản của một doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp bảo hiểm cho các khiếu nại chống lại doanh nghiệp liên quan đến trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba. Bảo hiểm bảo vệ một công ty nếu nó bị kiện vì điều gì đó đã làm - hoặc không làm - điều đó gây ra thiệt hại tài sản hoặc thương tích cá nhân. Công ty bảo hiểm trả tiền giải quyết hoặc phán quyết đối với một doanh nghiệp nhỏ, đến giới hạn chính sách, xuất phát từ yêu cầu bồi thường tổn thương cơ thể, thiệt hại tài sản, phỉ báng, quảng cáo sai hoặc đau đớn và đau khổ. Ví dụ: nếu một doanh nghiệp có chính sách trách nhiệm pháp lý với mức bồi thường 3 triệu đô la cho mỗi lần xảy ra thương tích thân thể và tòa án bồi thường thiệt hại cho nguyên đơn 3, 5 triệu đô la, công ty bảo hiểm sẽ trả 3 triệu đô la và người được bảo hiểm sẽ trả 500.000 đô la cho nguyên đơn. Chính sách này cũng thanh toán các hóa đơn y tế của một bên bị thương cũng như các khoản phí hợp pháp để bảo vệ doanh nghiệp nhỏ chống lại một vụ kiện cho dù người được bảo hiểm thắng kiện.

Giới hạn trách nhiệm

Chính sách trách nhiệm chung quy định số tiền tối đa mà một công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả cho mỗi loại yêu cầu, chẳng hạn như thương tích cơ thể, thiệt hại tài sản và yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân. Chính sách sẽ nêu giới hạn tổng hợp hàng năm cho mỗi loại yêu cầu, là tổng số tiền cho tất cả các yêu cầu được trả bởi công ty bảo hiểm thay mặt cho người được bảo hiểm. Ngoài ra, chính sách sẽ chỉ định số tiền cho mỗi lần xuất hiện đối với các loại khiếu nại cụ thể. Ví dụ, chính sách trách nhiệm pháp lý sẽ nêu hai giới hạn đô la khác nhau đối với các yêu cầu bồi thường thiệt hại về cơ thể và thiệt hại tài sản. Giới hạn đầu tiên liên quan đến số tiền đô la của yêu cầu bồi thường cho mỗi lần xuất hiện và lần thứ hai là giới hạn tổng hợp hàng năm cho tất cả các khiếu nại thuộc một loại cụ thể, chẳng hạn như thiệt hại tài sản. Tuy nhiên, đối với tội phỉ báng, vu khống, phỉ báng nhân vật và các yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân khác, chỉ có một giới hạn trách nhiệm tổng hợp hàng năm được chỉ định. Hai yếu tố chính ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm trách nhiệm chung mà một doanh nghiệp nhỏ cần. Số lượng rủi ro liên quan đến hoạt động hàng ngày - rủi ro nhận thấy - là một yếu tố. Ví dụ, một công ty làm sạch thảm trong nhà ở sẽ có nguy cơ bị kiện vì thiệt hại tài sản cao hơn một công ty làm sạch lồng tại vườn thú địa phương. Yếu tố thứ hai là các giải thưởng đã được lịch sử trao cho các nguyên đơn thương tích cá nhân tại bang mà doanh nghiệp được đặt. Một doanh nghiệp hoạt động ở một tiểu bang được biết là sẽ trao phần thiệt hại cao cho các nguyên đơn thương tích cá nhân có thể cố gắng bảo vệ tài sản của công ty bằng cách mang bảo hiểm trách nhiệm với giới hạn bảo hiểm tương đối cao. Một xem xét bổ sung là giá trị tiền tệ của tài sản của chủ doanh nghiệp nhỏ cần được bảo vệ trong trường hợp phán quyết của tòa án có lợi cho nguyên đơn. Quan trọng không kém là bất kỳ yêu cầu hợp đồng nào đối với các giới hạn bảo hiểm trách nhiệm cụ thể, chẳng hạn như các yêu cầu được chỉ định trong cơ sở hoặc thiết bị cho thuê.

Trách nhiệm thương tích cá nhân

Bảo hiểm trách nhiệm thương tích cá nhân là một yếu tố thiết yếu của một chương trình bảo hiểm của một doanh nghiệp nhỏ. Bảo hiểm trách nhiệm này bảo vệ một doanh nghiệp nhỏ chống lại một hành động bất cẩn hoặc thiếu sót dẫn đến bôi nhọ, xâm phạm quyền riêng tư hoặc vu khống chống lại bên thứ ba. Ví dụ, bảo hiểm này bảo vệ doanh nghiệp nếu nhân viên bảo vệ giả mạo khách hàng hoặc nếu nhân viên công bố thông tin trên trang web của công ty vi phạm quyền riêng tư của ai đó.

Trách nhiệm pháp lý

Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ một doanh nghiệp nhỏ nếu nó bị kiện vì một hành động đã được thực hiện hoặc một hành động không được thực hiện mà đáng lẽ là bởi doanh nghiệp hoặc nhân viên, dẫn đến thương tích cho khách hàng hoặc bên thứ ba. Ví dụ, loại bảo hiểm này bảo vệ một doanh nghiệp nhỏ nếu khách hàng ghé thăm doanh nghiệp và, trong khi đó, trượt trên sàn mới sáp và bị vỡ mắt cá chân. Bảo hiểm cũng bảo vệ một doanh nghiệp nhỏ nếu chủ sở hữu hoặc nhân viên của họ làm việc tại nhà hoặc văn phòng của khách hàng và trong khi làm như vậy, gây thương tích cho khách hàng hoặc bên thứ ba hoặc làm hỏng tài sản của khách hàng.

Trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản

Một chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhân viên của cô ấy có thể làm việc xa văn phòng trong văn phòng hoặc nhà của khách hàng. Do đó, một doanh nghiệp nhỏ có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý do thiệt hại đối với tài sản của khách hàng hoặc bên thứ ba khác do công ty hoặc nhân viên của công ty gây ra. Bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm các yêu cầu như vậy. Ví dụ: bảo hiểm trách nhiệm này bảo vệ một doanh nghiệp nhỏ nếu một nhân viên đến thăm nhà của khách hàng và trong khi ở đó, vô tình làm ngã và làm hỏng một chiếc tivi.