Cách tốt nhất để có được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ là gì?

Hầu hết các công ty thành công đã xây dựng thành công của họ thông qua chiến lược sử dụng tín dụng. Đối với chủ doanh nghiệp nhỏ, dòng tín dụng có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa mở rộng hoặc đóng cửa. Cho vay doanh nghiệp nhỏ không chỉ cung cấp vốn cho các dự án thiết yếu; họ thường cung cấp động lực cho các công ty chuyên nghiệp hóa và tiêu chuẩn hóa cách họ xử lý tài chính của họ. Các doanh nhân thường có thể theo đuổi bốn nguồn hợp lý cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, mỗi nguồn đều có ưu và nhược điểm riêng.

Cho vay quản trị doanh nghiệp nhỏ

Thường được coi là nguồn tài chính doanh nghiệp nhỏ tốt nhất, các khoản vay được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ cho phép các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng đầu tư vào các công ty địa phương với rủi ro giảm. Tương tự như vậy, các khoản trợ cấp do SBA cung cấp làm cho loại hình cho vay này ít tốn kém hơn các hình thức tín dụng khác. Tuy nhiên, các khoản vay SBA đôi khi có thể mất vài tháng để phê duyệt trong khi yêu cầu các chủ doanh nghiệp tuân thủ các hạn chế kế toán cứng nhắc hơn. Các doanh nhân có tổ chức, được chuẩn bị tốt thường nhận được nhiều lợi ích nhất từ ​​các khoản vay SBA.

Khoản vay phải thu

Các khoản cho vay phải thu đã trở nên phổ biến trong vài năm qua, đặc biệt là khi các công ty dựa vào thẻ tín dụng để thanh toán từ doanh nghiệp đến doanh nghiệp nhiều hơn. Còn được gọi là bao thanh toán, quy trình này cho phép các công ty bán quyền thu tiền nợ của khách hàng để đổi lấy tiền mặt. Theo cách sắp xếp bao thanh toán truyền thống, một doanh nghiệp nhỏ thanh toán cho khách hàng thành lập 10.000 đô la cho hàng hóa và dịch vụ có thể thu 9.000 đô la từ một công ty tài chính, được gọi là một yếu tố. Yếu tố thu thập và giữ lại toàn bộ 10.000 đô la sau khi lập hóa đơn cho khách hàng thay mặt cho công ty.

Hạn mức tín dụng thương mại

Các doanh nghiệp nhỏ có đủ hồ sơ theo dõi để tham gia vào các công việc đầu cơ hơn thường có thể đủ điều kiện cho các khoản vay thương mại và hạn mức tín dụng từ các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng. Nếu không có sự hỗ trợ của các cơ quan chính phủ, lãi suất cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ này có thể cao hơn một chút so với các khoản vay cho SBA. Tuy nhiên, họ thường mang ít hạn chế hơn về cách chi tiêu tiền và cho phép nhân viên cho vay giải ngân tiền mặt nhanh hơn.

Cho vay cá nhân và hạn mức tín dụng

Nhiều doanh nhân với các doanh nghiệp mới phải dựa vào các khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng để tạo ra dòng tiền. Nhiều người cho vay yêu cầu các công ty phải kinh doanh trong hai năm hoặc lâu hơn trước khi gia hạn tín dụng theo số ID thuế doanh nghiệp. Do đó, chủ sở hữu công ty hoặc thành viên hội đồng quản trị phải đặt bảo lãnh cá nhân cho các khoản vay được thực hiện bởi các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng để sử dụng kinh doanh. Giống như các dòng tín dụng không có bảo đảm khác, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ được hỗ trợ cá nhân yêu cầu các bên ký kết để đảm bảo người cho vay được trả lại nếu doanh nghiệp thất bại.

Cảnh báo

Chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ Novice thường mắc sai lầm khi giao dịch tiền. Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay yêu cầu chủ doanh nghiệp nhỏ phải gửi đánh giá thường xuyên về sách của họ để đảm bảo rằng tiền cho vay không được sử dụng cho mục đích cá nhân.