Các biến số của tài khoản bán phải thu

Bán tài khoản của bạn phải thu là một cách doanh nghiệp của bạn có thể tăng tiền mặt ngay lập tức. Công ty bao thanh toán chuyên mua tài khoản doanh nghiệp phải thu. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể có tiền trong vòng tám đến 10 ngày hoặc trong vòng hai đến ba ngày nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp. Mặc dù bạn nhận được tiền một cách nhanh chóng, tiền không hề rẻ. Bạn chỉ nhận được khoảng 60 đến 90 phần trăm số dư hóa đơn của khách hàng trước và bạn phải trả phí cao cho công ty bao thanh toán trước khi bạn nhận phần còn lại của mình. Phân tích các biến liên quan đến việc bán các khoản phải thu có thể giúp bạn quyết định xem việc tìm kiếm nguồn tài trợ thay thế có tốt hơn cho doanh nghiệp của bạn hay không.

Tuổi tài khoản

Lợi nhuận của một yếu tố phụ thuộc vào số tiền có thể thu được từ các tài khoản khách hàng phải thu của bạn. Hãy chuẩn bị để cung cấp một báo cáo lão hóa tài khoản phải thu để yếu tố có thể xác định khách hàng nào hiện tại và những khách hàng trả chậm hay không. Các yếu tố phải trả nhiều hơn cho các khoản phải thu trong tài khoản hiện tại của bạn so với các tài khoản quá hạn. Tỷ lệ cược của một yếu tố thu thập trên tài khoản trễ 45 ngày ít hơn đáng kể so với thu thập trên tài khoản hiện tại. Một số công ty bao thanh toán sẽ không mua các khoản phải thu quá hạn 75 ngày hoặc lâu hơn.

Chất lượng tài khoản

Chất lượng của khách hàng của bạn là một biến số quan trọng trong việc xác định một nhân tố sẽ trả bao nhiêu cho hóa đơn phải thu của bạn. Một yếu tố thay vì mua một vài tài khoản phải thu thuộc về các cơ quan chính phủ thay vì nhiều tài khoản doanh nghiệp nhỏ. Một yếu tố sẽ phân tích giới hạn tín dụng và lịch sử thanh toán để xác định mức độ xứng đáng tín dụng của khách hàng của bạn. Các yếu tố trả nhiều hơn cho khách hàng có lịch sử tăng giới hạn tín dụng và thanh toán kịp thời. Một yếu tố có thể từ chối bất kỳ tài khoản nào không đáp ứng tiêu chí công ty của nó.

Bao thanh toán

Ngoài việc ban đầu phải chiết khấu các khoản phải thu của bạn, bạn cũng phải trả phí của công ty bao thanh toán. Các khoản phí này có thể dao động từ 3 phần trăm đến 7 phần trăm giá trị hợp đồng. Ví dụ: giả sử bạn ký hợp đồng bán 500.000 đô la tài khoản phải thu với phí 7%. Phí của bạn là 500.000 đô la nhân với 7 phần trăm, hoặc 35.000 đô la. Một số công ty bao thanh toán tính lãi hàng tháng từ 1 phần trăm đến 3 phần trăm trên số dư tài khoản chưa thanh toán. Bạn tiếp tục trả khoản lãi suất hàng tháng này cho đến khi nhân tố thu được toàn bộ số tiền chưa thanh toán.

Mất khách hàng

Một biến số đôi khi bị bỏ qua nhưng quan trọng với việc bán các khoản phải thu là rủi ro mất khách hàng của bạn. Các công ty bao thanh toán liên hệ với khách hàng của bạn và xác minh từng hóa đơn và số dư mở. Khách hàng của bạn có thể không đánh giá cao rằng thông tin kinh doanh bí mật của họ đã được chia sẻ với công ty bao thanh toán. Ngoài ra, khách hàng của bạn có thể xem hành động của bạn như một tín hiệu cho thấy công ty của bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Khách hàng có thể đưa doanh nghiệp của họ đến một đối thủ cạnh tranh có vẻ hợp lý hơn về mặt tài chính. Một số công ty bao thanh toán có thể có chính sách ngụy trang thực tế bạn đã mua các khoản phải thu của bạn.