So sánh cho vay vốn chủ sở hữu

Chủ nhà lấy các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà để trả tiền sửa chữa nhà, chi phí đại học hoặc thậm chí là một kỳ nghỉ gia đình. Các khoản vay vốn chủ sở hữu được đảm bảo bởi vốn chủ sở hữu có sẵn trong nhà. Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị của ngôi nhà và số tiền mà chủ nhà nợ trong thế chấp nhà hoặc các khoản vay khác được thế chấp với căn nhà. Khi xem xét một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, người vay nên so sánh các lựa chọn dựa trên một số yếu tố.

Thời hạn

Các khoản vay vốn chủ sở hữu thường được gia hạn nhiều nhất trong thời hạn năm hoặc 10 năm. Thời hạn có thể thay đổi dựa trên nhu cầu của người vay cũng như các điều khoản cho vay của tổ chức tài chính. Người vay nên hiểu thời hạn và đặc biệt chú ý đến bất kỳ hình phạt hoặc lệ phí nào được áp dụng nếu khoản vay được thanh toán sớm. Người vay cũng nên hỏi xem khoản vay có tính năng gọi điện hay không, cho phép ngân hàng gọi toàn bộ số dư nợ đến hạn theo quyết định của họ.

Hạn mức tín dụng hoặc khoản vay

Hai loại cho vay vốn chủ sở hữu nhà phổ biến là khoản vay tiêu chuẩn và dòng vốn chủ sở hữu của khoản tín dụng. Một khoản vay tiêu chuẩn được phân phối khi tài liệu cho vay được ký kết. Những khoản vay này thường có kế hoạch trả nợ cố định và lãi suất. Với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu, người vay được giới hạn tối đa và có thể rút dòng lên xuống trong suốt vòng đời. Nó hoạt động tương tự như thẻ tín dụng và thường có lãi suất thay đổi với khoản thanh toán một tỷ lệ phần trăm nhất định của số dư chưa thanh toán hàng tháng.

Lệ phí

Khi thực hiện một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, người vay nên kiểm tra cẩn thận các khoản phí liên quan đến khoản vay. Các khoản phí này có thể khác nhau từ một tổ chức tài chính tiếp theo. Phí phổ biến bao gồm phí chứng từ cho vay, phí báo cáo tín dụng và phí thẩm định. Các khoản phí khác cũng có thể được tham gia. Với ước tính thiện chí cho mỗi ngân hàng, phí có thể dễ dàng được so sánh giữa các tổ chức. Nếu một dòng tín dụng được gia hạn, có thể có thêm phí mỗi lần bạn rút tiền từ dòng đó. Đây có thể là một khoản phí đã đặt hoặc một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền được rút.

Điều khoản thanh toán

Với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, các khoản thanh toán thường được cố định và trải đều trong suốt thời gian vay. Điều này rất giống với khoản vay thế chấp hoặc khoản vay mua ô tô với số tiền thanh toán được đặt ra hàng tháng. Một số ngân hàng sẽ cung cấp mức lãi suất hoặc phí chiết khấu nếu bạn đồng ý tự động thanh toán từ tài khoản séc của bạn. Với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu, số tiền thanh toán thường dao động tùy thuộc vào mức độ sử dụng của dòng. Khoản thanh toán có thể chỉ là lãi hoặc lãi cộng với một tỷ lệ phần trăm nhất định của số dư gốc. Đảm bảo rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán nếu rút toàn bộ số tiền.

Tài liệu

Số lượng và loại tài liệu cần thiết cho khoản vay vốn chủ sở hữu sẽ khác nhau từ một tổ chức cho vay tiếp theo. Ít nhất, hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bằng chứng thu nhập thông qua cuống phiếu lương hoặc tờ khai thuế, báo cáo tín dụng và thẩm định hiện tại về nhà. Một đơn xin ký tên cho khoản vay vốn chủ sở hữu cũng sẽ cần thiết để tiến hành khoản vay. Một số ngân hàng có thể tiến hành tìm kiếm tiêu đề để đảm bảo không có bất kỳ khoản thế chấp nổi bật nào khác đối với căn nhà có thể ghi đè lên vị thế thế chấp của họ với tư cách là chủ sở hữu thế chấp thứ hai.