Cách tốt nhất để tăng dòng tín dụng của bạn là gì?

Nhiều doanh nghiệp có một dòng tín dụng kinh doanh được thiết lập thông qua ngân hàng của họ. Dòng tín dụng này có thể được sử dụng để mở rộng kinh doanh, tăng mức tồn kho hoặc đáp ứng yêu cầu về lương. Áp dụng cho một dòng tín dụng kinh doanh rất giống với việc áp dụng cho một khoản vay kinh doanh. Khi nhu cầu của doanh nghiệp thay đổi, doanh nghiệp có thể cần tăng hạn mức tín dụng để giúp trang trải một số chi phí kinh doanh.

Định nghĩa

Một dòng tín dụng kinh doanh là một dòng quay vòng tương tự như thẻ tín dụng. Có một giới hạn tối đa được thiết lập và doanh nghiệp được phép rút thăm bất cứ lúc nào. Trong hầu hết các trường hợp, doanh nghiệp có séc gắn liền với hạn mức tín dụng có thể được viết hoặc chủ doanh nghiệp có thể đến ngân hàng để rút tiền trên đường dây. Nhiều lần, dòng tín dụng được gắn với một tỷ lệ thay đổi sẽ điều chỉnh theo thời gian. Số tiền thanh toán tối thiểu đến hạn hàng tháng dựa trên tổng số tiền được rút tại thời điểm đó.

Tài sản thế chấp

Để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, doanh nghiệp có thể sẽ phải cung cấp thêm tài sản thế chấp cho ngân hàng. Điều này làm giảm rủi ro mà ngân hàng sẽ thực hiện khi mở rộng hạn mức tín dụng cao hơn cho doanh nghiệp nhỏ. Tài sản thế chấp bổ sung có thể bao gồm bất động sản, thiết bị, hàng tồn kho hoặc chuyển nhượng các khoản phải thu.

Người bảo lãnh

Với gần như mọi khoản vay hoặc hạn mức tín dụng của doanh nghiệp nhỏ, khoản vay sẽ cần được bảo đảm hơn nữa với sự bảo đảm của chủ sở hữu doanh nghiệp. Theo Bank of America, mọi chủ sở hữu có quyền sở hữu hơn 20 phần trăm sẽ phải đảm bảo hạn mức tín dụng với ít nhất 80 phần trăm quyền sở hữu được đại diện. Với một bảo lãnh, nếu doanh nghiệp không thể thực hiện thanh toán cho dòng, người bảo lãnh sẽ chịu trách nhiệm cá nhân về trách nhiệm pháp lý. Thêm một người bảo lãnh bổ sung vào khoản vay có thể làm cho đơn xin tăng tín dụng mạnh hơn.

Báo cáo tài chính

Mặc dù nhiều doanh nghiệp sẽ cần một dòng tín dụng khi tiền mặt bị thắt chặt, nếu một doanh nghiệp có báo cáo tài chính mạnh để sao lưu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, có cơ hội phê duyệt cao hơn. Doanh nghiệp đã hoạt động càng lâu thì cơ hội tín dụng cũng sẽ được chấp thuận càng cao. Doanh nghiệp cần có khả năng chứng minh khả năng và sức mạnh thông qua báo cáo tài chính và lịch sử kinh doanh.

Cân nhắc

Thời điểm tốt nhất để yêu cầu tăng tín dụng là khi doanh nghiệp nhỏ không cần sự gia tăng tuyệt vọng. Tốt hơn là lên kế hoạch trước và yêu cầu tăng khi tất cả với doanh nghiệp đang diễn ra tốt đẹp. Điều này cho phép doanh nghiệp nhỏ trình bày một mặt trận mạnh mẽ hơn cho ngân hàng và sao lưu các yêu cầu của mình bằng báo cáo tài chính mạnh hơn so với việc doanh nghiệp chờ đợi cho đến khi có nhu cầu tiền mặt ngay lập tức để thanh toán hóa đơn hoặc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác.