Mất trực tiếp là gì?

Một trong những trách nhiệm của việc sở hữu một doanh nghiệp là đảm bảo rằng doanh nghiệp có bảo hiểm đầy đủ để vượt qua thảm họa. Chính sách bảo hiểm kinh doanh thường sẽ quy định rằng họ chi trả "tổn thất trực tiếp" trong trường hợp thiệt hại do thảm họa gây ra. Chủ doanh nghiệp nên nhận thức được những gì chính sách của họ bao gồm.

Mất trực tiếp

Trong bảo hiểm, "tổn thất trực tiếp" đề cập đến thiệt hại ngay lập tức gây ra bởi một thảm họa, tai nạn hoặc sự kiện khác, được gọi bằng ngôn ngữ bảo hiểm là "hiểm họa". Nếu một cơn lốc xoáy tấn công thị trấn của bạn và đưa mái nhà ra khỏi tòa nhà của bạn, tổn thất trực tiếp của bạn sẽ bao gồm thiệt hại cho cấu trúc, cũng như thiết bị, đồ đạc, hàng tồn kho hoặc các vật dụng khác bên trong. Thiệt hại về lửa và khói sẽ được tính là tổn thất trực tiếp. Vì vậy, trộm cắp, hoặc một chiếc xe đâm vào cửa sổ phía trước của bạn.

Mất gián tiếp

Các tổn thất gián tiếp, thường được gọi trong các chính sách bảo hiểm kinh doanh là "tổn thất do hậu quả", không phải do chính sự nguy hiểm gây ra mà mô tả các tổn thất mà bạn phải chịu do hậu quả của tổn thất trực tiếp. Sự gián đoạn kinh doanh là ví dụ rõ ràng nhất. Nếu một cơn lốc xoáy phá hủy mái nhà của cửa hàng của bạn, bạn không chỉ phải đối mặt với chi phí xây dựng lại mà doanh nghiệp của bạn không thể hoạt động cho đến khi thiệt hại được khắc phục. Thu nhập bạn sẽ mất trong quá trình xây dựng lại - và sau đó, nếu khách hàng gắn bó với các lựa chọn thay thế mà họ tìm thấy trong thời gian đó - đại diện cho một mất mát gián tiếp.

Mất vật lý

Các chính sách bảo hiểm thường yêu cầu một tổn thất là "vật chất" phải được bảo hiểm như một tổn thất trực tiếp. Vì các chính sách không định nghĩa cụ thể từ "vật lý", nên nó được để lại cho các tòa án để phân loại những gì không và không đủ điều kiện là mất mát vật chất trực tiếp, và như luật sư bất động sản Seattle, Pamela Okano đặt nó trong "GP Solo", một tạp chí được xuất bản bởi Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ, "Đáng ngạc nhiên, có rất ít sự đồng thuận" về vấn đề này. Thiệt hại của tòa nhà ít nhiều bị cắt và sấy khô, nhưng các khu vực màu xám ở khắp mọi nơi. Ví dụ: Một cơn bão làm mất điện cho một nhà hàng và tất cả thức ăn trong máy làm mát đều bị hỏng. Không chỉ không rõ liệu sự hư hỏng có phải là tổn thất trực tiếp hay không, người ta còn tranh cãi liệu tổn thất của gió bão có phải là "vật chất" hay không vì bản thân tòa nhà không bị thiệt hại do gió.

Phủ sóng

Chính sách bảo hiểm tai nạn kinh doanh hầu như luôn luôn bù lỗ trực tiếp. Nhưng hậu quả thua lỗ có thể gây tổn hại nhiều hơn cho một công ty. Bạn có thể có thể phục hồi sau khi mất một mái nhà, nhưng mất thu nhập trong vài tháng có thể khiến bạn mất việc. Đó là lý do tại sao việc xem xét các chính sách của bạn để xem liệu bạn có bảo hiểm cho các tổn thất gián tiếp hay không và nếu không, để bảo đảm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, nếu cần. Ngoài ra, thảo luận với đại lý của bạn những gì cấu thành tổn thất thực tế, nếu chính sách của bạn yêu cầu và sắp xếp để cung cấp các khoản bảo hiểm cụ thể mà bạn cần. Sau thảm họa là không có thời gian để khám phá các giới hạn của chính sách chỉ thua lỗ trực tiếp.