Giải thích tỷ lệ phí tài chính định kỳ

Các công ty tài chính và thẻ tín dụng thiết lập tỷ lệ lãi suất định kỳ bằng cách chia tỷ lệ phần trăm hàng năm cho một khoảng thời gian. Họ áp dụng tỷ lệ định kỳ cho số dư chưa thanh toán của bạn để tính chi phí tài chính do kỳ hạn. Các phương pháp khác nhau mà các công ty sử dụng để xác định số dư chưa thanh toán có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền lãi bạn phải trả.

Tỷ lệ định kỳ

Các công ty tài chính có nghĩa vụ pháp lý để trích dẫn tỷ lệ phần trăm hàng năm mà họ tính phí. Họ cũng phải cho bạn biết phương pháp họ sử dụng để tính lãi bạn nợ. Tìm tỷ lệ định kỳ hàng tháng bằng cách chia APR cho 12. Ví dụ: APR 18% chuyển đổi thành tỷ lệ định kỳ hàng tháng là 1, 5 phần trăm - kết quả của 18 chia cho 12. Nếu số dư chưa thanh toán của bạn là 1.000 đô la, bạn sẽ bị tính phí hàng tháng tiền lãi 1.000 đô la nhân với 1, 5 và chia cho 100, bằng 15 đô la.

Số dư điều chỉnh

Phương pháp số dư đã điều chỉnh để tính số dư chưa thanh toán của bạn sẽ tính phí lãi suất thấp nhất. Các khoản thanh toán được thực hiện trong chu kỳ thanh toán được khấu trừ vào số dư còn nợ vào đầu chu kỳ. Các giao dịch mua mới không được thêm vào số dư của bạn cho đến chu kỳ tiếp theo và tiền lãi tính được tính trên số dư mở trừ đi mọi khoản thanh toán được thực hiện.

Số dư trung bình hàng ngày

Theo phương pháp số dư trung bình hàng ngày, số dư trên tài khoản của bạn mỗi ngày trong chu kỳ thanh toán hiện tại được cộng lại và chia cho số ngày trong chu kỳ. Bất kỳ khoản thanh toán nào bạn thực hiện trong chu kỳ đều được khấu trừ từ số tiền kết quả và các giao dịch mua mới có thể hoặc không thể tăng số dư.

Số dư trước hoặc cuối

Các phương pháp số dư trước hoặc kết thúc đơn giản hơn và giúp tính lãi dễ dàng hơn bạn sẽ phải trả. Theo phương pháp số dư trước đó, tỷ lệ định kỳ được áp dụng cho số dư trên tài khoản của bạn khi bắt đầu chu kỳ thanh toán và không có điều chỉnh nào được thực hiện cho thanh toán hoặc mua hàng trong chu kỳ. Phương pháp số dư cuối cùng là tương tự, nhưng nó dựa trên số dư cuối cùng cho chu kỳ.

Thời gian ân hạn

"Khoảng thời gian giữa khi kết thúc chu kỳ thanh toán và ngày đáo hạn thanh toán của bạn được gọi là" thời gian ân hạn ", Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng giải thích." được gửi qua thư hoặc gửi ít nhất 21 ngày trước khi đến hạn. "Tiền ứng trước có thể không được bảo hiểm trong thời gian ân hạn, vì chúng thường tích lũy lãi từ ngày giao dịch. Các công ty có thể chọn số ngày ân hạn mà họ cung cấp hoặc chọn tham gia hoàn toàn không cung cấp thời gian ân hạn, trong trường hợp mua hàng của bạn sẽ tích lũy lãi từ ngày chúng xuất hiện trên tài khoản của bạn.